初級(jí)銀行個(gè)人貸款真題匯編四（11）

很多考生在備考初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)個(gè)人貸款與綜合能力，希賽小編整理了初級(jí)銀行個(gè)人貸款真題匯編四（11），供考生備考練習(xí)。

21、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述中，正確的有（ ）。

A、對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，能力往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

B、如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

D、環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E、“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、 環(huán)境（Condition）

試題答案：C","D","E

試題解析：

“5C”是指借款人道德品質(zhì) （Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保 （Collateral）、環(huán)境（Condition）。借款人的能力表現(xiàn)了借款人的財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定性及償債能力。對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素。擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對(duì)其所承諾的 付款進(jìn)行的擔(dān)保，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素，且宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響。

22、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（ ）。

A、具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B、符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C、境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D、社團(tuán)組織

E、具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

試題答案：B","E

試題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。

23、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（ ）。

A、還款來源因素-Payment Factor

B、個(gè)人因素-Personal Factor

C、債權(quán)保障因素-Protection Factor

D、資金用途因素-Purpose Factor

E、前景因素- Perspective Factor

試題答案：A","B","C","D","E

試題解析：

5P因素分別為：（1）個(gè)人因素 （Personal Factor ）。（2）資金用途因素（Purpose Factor）。（3）還款來源因素（Payment Factor）。 （4）債權(quán)保障因素（Protection Factor）。（5）前景因素（Perspective Factor）。

24、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述中，正確的有（ ）。

A、采取抵押擔(dān)保的，貸款人應(yīng)當(dāng)與抵押人（或其代理人）到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)或土地登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記，取得他項(xiàng)權(quán)證或其他證明文件

B、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可以用于股權(quán)性投資等合理用途

C、采取抵押擔(dān)保的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限

D、質(zhì)押擔(dān)保方式且期限在一年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式

E、抵押房產(chǎn)或土地應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人要進(jìn)行價(jià)值評(píng)估

試題答案：A","C","D","E

試題解析：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人須承諾貸款不以任何形式流人證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國(guó)家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目。采取抵押擔(dān)保方式的，貸款人應(yīng)當(dāng)與抵押人（或其代理人）到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)或土地登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記，取得他項(xiàng)權(quán)證或其他證明文件，且貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限。抵押房產(chǎn)或土地應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。

25、規(guī)避個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物價(jià)值下降而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行采取的措施包括（ ）。

A、要求更換為其他足值抵押物

B、如借款人正常還款，可暫不采取措施

C、按合同約定提前收回貸款

D、要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E、重新評(píng)估抵押物價(jià)值，再擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

試題答案：A","C","D","E

試題解析：

當(dāng)?shù)盅何飪r(jià)值下降到可能危及銀行貸款安全時(shí)，銀行可以采取以下措施：（1）要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值。（2）更換為其他足值抵押物。（3）按合同約定或依法提前收回貸款。（4）重新評(píng)估抵押物價(jià)值,擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。