2025銀行從業(yè)考試科目有哪些？

銀行從業(yè)資格初級(jí)和中級(jí)考試科目包含公共基礎(chǔ)科目《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》和選考科目?：《個(gè)人理財(cái)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、《公司信貸》、《個(gè)人貸款》、《銀行管理》任選一門考試。

一、必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

?考試內(nèi)容?：

?銀行基礎(chǔ)?：銀行體系、貨幣政策、監(jiān)管框架（如央行職能、銀保監(jiān)會(huì)職責(zé)）。

?法律法規(guī)?：《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》《民法典》中金融條款、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等。

?業(yè)務(wù)規(guī)范?：存款、貸款、支付結(jié)算、銀行卡等業(yè)務(wù)流程及合規(guī)要求。

?職業(yè)操守?：從業(yè)人員職業(yè)道德、廉潔從業(yè)規(guī)定、信息披露義務(wù)。

二、選考科目解析

1.《個(gè)人理財(cái)》

?適用崗位?：理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理

?考試重點(diǎn)?：

理財(cái)工具：基金、保險(xiǎn)、信托、國(guó)債等產(chǎn)品特性和風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)務(wù)規(guī)劃：家庭資產(chǎn)配置、稅務(wù)籌劃、退休及教育金規(guī)劃。

合規(guī)銷售：KYC原則（了解客戶）、適當(dāng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)提示。

?備考建議?：結(jié)合案例分析，掌握客戶需求分析與產(chǎn)品匹配邏輯。

2.《風(fēng)險(xiǎn)管理》

?適用崗位?：風(fēng)控崗、內(nèi)審崗

?考試重點(diǎn)?：

風(fēng)險(xiǎn)類型：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

量化工具：VaR模型、壓力測(cè)試、資本充足率計(jì)算（巴塞爾協(xié)議）。

緩釋措施：抵押品管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、撥備覆蓋率要求。

?備考建議?：熟記風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量公式，理解銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的全流程。

3.《公司信貸》

?適用崗位?：對(duì)公客戶經(jīng)理、信貸審批

?考試重點(diǎn)?：

信貸流程：貸前調(diào)查、財(cái)務(wù)分析（償債能力指標(biāo)）、抵押物評(píng)估。

貸款管理：五級(jí)分類制度、展期與重組、不良資產(chǎn)處置。

法規(guī)合規(guī)：貸款通則、關(guān)聯(lián)交易限制、反欺詐措施。

?備考建議?：重點(diǎn)練習(xí)財(cái)務(wù)報(bào)表分析題，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率計(jì)算。

4.《個(gè)人貸款》

?適用崗位?：零售信貸崗

?考試重點(diǎn)?：

產(chǎn)品類型：住房貸款、消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸的申請(qǐng)條件與利率政策。

風(fēng)控要點(diǎn)：信用評(píng)分模型、收入證明審核、逾期催收流程。

政策法規(guī)：LPR定價(jià)機(jī)制、首付比例要求、個(gè)人信息保護(hù)。

?備考建議?：關(guān)注房貸新政（如公積金貸款調(diào)整），熟悉實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

5.《銀行管理》

?適用崗位?：支行行長(zhǎng)、運(yùn)營(yíng)管理

?考試重點(diǎn)?：

銀行治理：組織架構(gòu)設(shè)計(jì)、內(nèi)部控制三道防線。

績(jī)效考核：平衡計(jì)分卡應(yīng)用、存貸款指標(biāo)設(shè)定。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)：金融科技應(yīng)用（如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控）、綠色金融政策。

備考建議?：結(jié)合管理學(xué)理論，理解銀行戰(zhàn)略規(guī)劃與數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)。

銀行從業(yè)考試科目設(shè)計(jì)緊密貼合實(shí)際工作需求，系統(tǒng)化學(xué)習(xí)不僅能助力通過考試，更能為職業(yè)發(fā)展夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)。建議考生根據(jù)崗位目標(biāo)選擇科目，結(jié)合實(shí)務(wù)深入理解知識(shí)點(diǎn)。