這些銀行業(yè)名詞解釋，適合所有銀從備考生

1.央行、中國人民銀行、中國銀行有何區(qū)別?

中央銀行，是一國最高貨幣金融管理機構，在國家金融體系中居于主導地位。中央銀行職能是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務，央行業(yè)務是非營利的，我國的中央銀行是中國人民銀行(簡稱央行或人行)。中國銀行(簡稱中行)是國有商業(yè)銀行之一，與建行、農(nóng)行、工商等類似。

2.商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標,以多種金融負債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負債進行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多種功能、綜合性服務的金融企業(yè)。

3.影子銀行

一般是指那些有著部分銀行功能，卻不受監(jiān)管或少受監(jiān)管的非銀行金融機構。簡單理解，影子銀行是那些可提供信貸，但是不屬于銀行的金融機構。中國影子銀行主要包括信托公司、擔保公司、典當行、貨幣市場基金、各類私募基金、小額貸款公司以及各類金融機構理財?shù)缺硗鈽I(yè)務等。

特征:機構眾多、規(guī)模較小、杠桿化水平較低但發(fā)展較快。

4.政策性銀行

政策性銀行，一般是指由政府設立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的的，不以盈利為目標的金融機構。1994年，我國組建了三家政策性銀行--國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。國家開發(fā)銀行已于2008年12月16日轉為商業(yè)銀行。

5.直銷銀行

直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時代應運而生的一種新型銀行運作模式，這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率。

6.儲蓄銀行

是指通過吸收儲蓄存款獲取資金從事金融業(yè)務的銀行。儲蓄銀行是一種較為古老的金融機構，大多是由互助性質的合作金融組織演變而來。互助性的儲蓄銀行就是存款人將資金存入銀行，銀行以優(yōu)惠的形式向存款人提供貸款。

7.總分行制

在總行之下,可以在本地或外地設有若干分支機構，并都可以從事銀行業(yè)務的商業(yè)銀行。這種商業(yè)銀行的總部一般都設在大都市，下屬所有分支行須由總行領導指揮。

8.銀行的表內業(yè)務與銀行的表外業(yè)務

表內業(yè)務指資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)和負債欄目可以揭示的業(yè)務換句話說就是:指在資產(chǎn)負債表上反映的業(yè)務，一般認為貸款和存款涉及銀行資產(chǎn)和負債為表內業(yè)務。比如銀行的存款、貸款等;例如貸款、貿易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等。

表外業(yè)務主要以各類中間業(yè)務為主，不是簡單資產(chǎn)或者負債可以刻畫的，可以看成是表內業(yè)務的衍生品。表外業(yè)務是不在資產(chǎn)負債表中反映，但是在一定時期可以轉化成資產(chǎn)負債表上的內容的或有負債業(yè)務。比如，擔保業(yè)務、承諾業(yè)務。表外業(yè)務也稱為中間業(yè)務。

9.巴塞爾委員會(Basel Committee)

巴塞爾委員會是當今國際銀行業(yè)監(jiān)管領域最具影響力的組織，其全稱為“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會”"，自1975年2月成立以來一直致力于國際銀行業(yè)有效監(jiān)管的研究、協(xié)調工作，并遵循兩項基本原則沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管;監(jiān)管必須是充分有效的。該委員會對國際銀行業(yè)監(jiān)管的貢獻突出體現(xiàn)為一個協(xié)定(《巴塞爾協(xié)定》)、一個協(xié)議(《巴塞爾協(xié)議》)和一系列的監(jiān)管文獻。

10.合規(guī)風險

根據(jù)巴塞爾協(xié)議的定義，合規(guī)風險指的是:銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規(guī)風險主要是強調銀行因為各種自身原因而遭受的經(jīng)濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。

11.信用中介

商業(yè)銀行通過負債業(yè)務，把社會上各種閑散資金集中到銀行，通過資產(chǎn)業(yè)務，把它投向需要資金的各部門，充當有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實現(xiàn)資金的融通。