初級銀行法律法規(guī)真題匯編二（9）

很多考生在備考初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力，希賽小編為大家整理了初級銀行法律法規(guī)真題匯編二（9），供考生備考練習。

81.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A.日常轉賬結算

B.注冊驗資

C.設立臨時機構

D.異地臨時經(jīng)營活動

答案： A

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

82.乙未經(jīng)甲授權，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行

為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）。

A.效力待定

B.無效

C.有效

D.經(jīng)過乙催告甲后生效

答案： C

解析：《民法總則》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力?！币簿褪钦f，無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果。

83.關于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.可以自行設立

B.必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準

C.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準

D.必須經(jīng)財政部審查批準

答案： B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。銀行業(yè)金融機構未經(jīng)批準設立分支機構的，或未經(jīng)批準變更、終止的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。

84.在行業(yè)的市場結構分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

答案： A

解析：A項，寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。

B項，完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

C項，壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。

D項，完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控

制之下的情形。

85.下列關于銀行福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）。

A.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益

B.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

C.福費廷業(yè)務是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

答案： C

解析：ABD三項，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

C項，從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。

86.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規(guī)手冊

C.關注法律法規(guī)的最新發(fā)展

D.對員工進行合規(guī)培訓

答案： A

解析：合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險，制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育。A項，審批貸款不包括在內(nèi)。

87.下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉發(fā)網(wǎng)上有關競爭對手的負面消息

D.給客戶發(fā)放紀念品吸收存款

答案： A

解析：銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務以及服務收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；不得以不正當手段承攬業(yè)務；不得以非正常價格開展業(yè)務或惡意串通制定壟斷價格；不得虛假陳述；不得使用內(nèi)幕交易、關聯(lián)交易等手段。BCD三項均違反了同業(yè)間公平的原則。

88.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度

B.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

C.董事會對于銀行的風險管理負有最終責任

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

答案： A

解析：A項說法錯誤，有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

89.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

答案： A

解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

90.下列關于各類風險的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來

B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大

C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務面臨的最主要的風險是信用風險

D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

答案： C

解析：A項，戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險，故戰(zhàn)略風險管理實施效果需要較長的時間才能顯現(xiàn)。B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險，不是單一風險。D項，操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。