初級(jí)銀行法律法規(guī)真題匯編二(7)

法律法規(guī)與綜合能力 責(zé)任編輯:胡媛 2023-06-07

摘要:為幫助考生備考初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力,希賽小編為大家整理了初級(jí)銀行法律法規(guī)真題匯編二(7),供考生備考練習(xí)。

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61.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述,正確的是()。

A.信用額度一般不能循環(huán)使用

B.消費(fèi)透支有免息期

C.所有透支都是免息的

D.取現(xiàn)透支有免息期

答案: B

解析:信用卡透支,是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金。A項(xiàng),信用額度可以循環(huán)使用,不同等級(jí)的信用卡的透支額度也有所不同。CD兩項(xiàng),信用卡的免息期是只在用信用卡透支消費(fèi)時(shí)才能夠享受的,信用卡取現(xiàn)透支沒(méi)有免息期。

62.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

答案: C

解析:AD兩項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。

B項(xiàng),監(jiān)管資本指監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當(dāng)局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量,所以監(jiān)管資本又稱(chēng)最低資本。

C項(xiàng),會(huì)計(jì)資本又稱(chēng)為賬面資本,反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。

63.銀行本票的提示付款期限為()。

A.2個(gè)月

B.3個(gè)月

C.10天

D.1個(gè)月

答案: A

解析:銀行本票見(jiàn)票即付。出票時(shí)以申請(qǐng)人將款項(xiàng)交存銀行為前提,以銀行信用作為付款保證,可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。其通用性強(qiáng),靈活方便,限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。銀行本票的提示付款期限為2個(gè)月。

64.(??)是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心,投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息,供投資決策時(shí)參考。

A.公平原則

B.公開(kāi)原則

C.公信原則

D.公正原則

答案: B

解析:公開(kāi)原則,又稱(chēng)信息公開(kāi)原則,包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個(gè)方面,它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開(kāi),以供投資者投資決策時(shí)參考。公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

65.下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是()。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.報(bào)告機(jī)制

D.人員管理

答案: A

解析:健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素:信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。

66.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.存款利率越高,銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高,銀行的利潤(rùn)越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

答案: C

解析:ABD三項(xiàng),存款利率是指客戶(hù)在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本,對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來(lái)說(shuō),存款利率越高,存款人的利息收入越多,銀行的融資成本越高,金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。

C項(xiàng),存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源。

67.銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn),受金融危機(jī)影響,國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單,導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失,該銀行應(yīng)將該企業(yè)貸款歸入五級(jí)分類(lèi)中的()。

A.可疑類(lèi)

B.次級(jí)類(lèi)

C.正常類(lèi)

D.關(guān)注類(lèi)

答案: B

解析:次級(jí)類(lèi)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

68.因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案: D

解析:A項(xiàng),法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,由于無(wú)法滿(mǎn)足或違反法律要求,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

B項(xiàng),操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

C項(xiàng),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

D項(xiàng),信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

69.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,視為要約到達(dá)受要約人的時(shí)間是()。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時(shí)間

答案: A

解析:采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同,收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間,視為到達(dá)時(shí)間;未指定特定系統(tǒng)的,該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間,視為到達(dá)時(shí)間。

70.商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過(guò)總行資本金總額的()。

A.60%

B.20%

C.80%

D.40%

答案: A

解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過(guò)總行資本金總額的60%。

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