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初級(jí)銀行《個(gè)人貸款》精華知識(shí)點(diǎn)4：希賽網(wǎng)判斷方法

個(gè)人貸款責(zé)任編輯：張崢林 2020-09-15

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初級(jí)銀行《個(gè)人貸款》精華知識(shí)點(diǎn)：希賽網(wǎng)判斷方法

希賽網(wǎng)判斷法	定義：是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期信貸活動(dòng)中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制度。
	特征：銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。信貸人員的專業(yè)知識(shí)、主觀判斷以及某些要考慮的關(guān)鍵要素權(quán)重成為最重要的決定因素。
	“5C”要素分析法（廣泛應(yīng)用）：借款人道德品質(zhì)（Character）：對(duì)客戶聲譽(yù)的度量；能力（Capacity）：還款能力；資本（Capital）；擔(dān)保（Collateral）；環(huán)境（Condition）：社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一般趨勢(shì)和商業(yè)周期。
	“5P”要素：個(gè)人因素（Personal Factor）；資金用途因素（Purpose Factor）；還款來(lái)源因素（Payment Factor）；債權(quán)保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）。
	“5W”因素分析法：借款人（Who）；借款用途（Why）；還款期限（When）；擔(dān)保物（What）；如何還款（How）。
	缺點(diǎn)和不足：1.需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，對(duì)新、老分析人員進(jìn)行培訓(xùn)和教育成為銀行的一項(xiàng)長(zhǎng)期重要工作。會(huì)帶來(lái)銀行冗員、效率低下、成本居高不下等諸多問(wèn)題。 2.效果很不穩(wěn)定，人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果。 3.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性。

【多選題】在用希賽網(wǎng)判斷法對(duì)個(gè)人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的：“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-Capacity

C.道德品質(zhì)-Character

D.資本-Capital

E.擔(dān)保-Collateral

【答案】BCDE

【解析】在希賽網(wǎng)判斷法中，“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來(lái)得到廣泛應(yīng)用?！?C”指借款人道德品質(zhì)（Character)、能力（Capacity)、資本（Capital)、擔(dān)保（Collateral)、環(huán)境（Condition)。