初級銀行考試《銀行管理》精華知識點18：公司貸款業(yè)務(wù)類型

初級銀行考試《銀行管理》精華知識點：公司貸款業(yè)務(wù)類型

根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、貿(mào)易融資等。

1．流動資金貸款

（1）我國商業(yè)銀行最傳統(tǒng)、最熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但也產(chǎn)生了大量不良貸款。

（2）用途：限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

（3）限制：不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

2．固定資產(chǎn)貸款

（1）按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。

（2）借款人應(yīng)具備的條件

①依法經(jīng)工商行政機關(guān)或主管機關(guān)核準登記

②信用狀況良好，無重大不良記錄

③為新項目法人的，控股股東應(yīng)信用狀況良好，無重大不良記錄

④對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

⑤借款用途及還款來源明確、合法

⑥項目符合的相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了合法管理程序

⑦符合有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定等

（3）單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

【多選題】客戶申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括（ ）。

A．借款人依法經(jīng)稅務(wù)機關(guān)或主管機關(guān)核準登記

B．借款用途及還款來源明確、合法

C．借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；

D．借款人應(yīng)為中國公民

E．符合有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定等

答案：BCE

解析：

①依法經(jīng)工商行政機關(guān)或主管機關(guān)核準登記

②信用狀況良好，無重大不良記錄

③為新項目法人的，控股股東應(yīng)信用狀況良好，無重大不良記錄

④對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

⑤借款用途及還款來源明確、合法

⑥項目符合的相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了合法管理程序

⑦符合有關(guān)投資項目資本金

3．銀團貸款

（1）又稱辛迪加貸款，是由兩家或兩家以上的銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定的時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

（2）原則： “信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔”

（3）銀團貸款合同：銀團成員的權(quán)利義務(wù)可在銀團貸款合同中約定，也可另行簽訂銀團內(nèi)部協(xié)議。

（4）銀團貸款成員