銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬題（章節(jié)四）

第四章理財產品概述

理財產品概述考試內容

(一)熟悉銀行理財產品的要素類型、分類及特點;

(二)掌握基金的分類及特點;

(三)掌握保險產品的分類及特點;

(四)掌握國債的分類及特點;

(五)掌握信托產品的分類及特點;

(六)熟悉貴金屬產品的分類及特點;

(七)了解券商資產管理計劃;

(八)熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產品和合伙制私募基金等理財產品的相關內容。

一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

1.為中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上保證的是()。

A.2002年，第一個理財產品問世

B.2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品

C.2005年年初，國內首個人民幣結構性理財產品出現(xiàn)

D.2005年年底，中國銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品

D[解析]2005年12月，中國銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的商業(yè)銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證。銀行理財產品從此得到較快發(fā)展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產品不斷涌現(xiàn)。

2.下列關于貨幣型理財產品的特點的說法中，正確的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

B.投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

C.投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

D.投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

A[解析]貨幣型理財產品的特點是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等，該類產品通常被作為活期存款的替代品。

3.下列投資產品中，流動性最好的是()。

A.股票基金

B.房地產

C.貨幣基金

D.資金信托產品

C[解析]房地產投資屬于固定資產投資，流動性較差;信托產品缺少轉讓平臺，流動性也較差;基金流動性較好，貨幣市場是一個風險低、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。

4.下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是()。

A.基金

B.保險

C.股票

D.信托

C[解析]銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。目前，我國商業(yè)銀行代理的理財產品包括基金、保險產品、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等，股票不在其代理的產品范圍內。

5.下列關于基金投資的風險，說法錯誤的是()。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風險為零

D.基金的資產運作無法完全消除風險

C[解析]基金通過組合投資降低了非系統(tǒng)性風險，但因為基金選擇的投資對象的風險是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風險，但是不同基金類型的風險是不同的。

6.下列不屬于國債投資特征的是()。

A.安全性高

B.免稅待遇

C.流動性強

D.收益率高

D[解析]國債具有安全性高、免稅待遇、流動性強的特征，收益率低于企業(yè)債和股票等投資理財工具。

7.下列選項中，不屬于壽險的是()。

A.分紅險

B.家庭財產險

C.常用險

D.投連險

B[解析]壽險包括：分紅險、常用險和投連險。選項B屬于財產險。

8.下列對基金的申購贖回敘述中，錯誤的是()。

A.開放式基金的申購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理人可以委托證監(jiān)會認定的其他機構代為辦理

B.基金管理人應在每個工作日辦理基金的申購贖回

C.開放式基金的交易價格基本上是由市場供求關系決定的

D.“未知價格”進行基金的申購和贖回是基金交易的基本規(guī)則

C[解析]開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費用，就構成了開放式基金的申購和贖回的價格，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。

9.下列理財產品不能用來保本的是()。

A.國債

B.股票市場基金

C.貨幣市場基金

D.央行票據(jù)

B[解析]股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個股市的運行情況，波動性比較大。而國債、貨幣市場基金、央行票據(jù)都是流動性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。

10.銀行代理理財產品銷售的基本原則不包括()。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

C[解析]銀行代理理財產品銷售的基本原則包括：適當性原則、客觀性原則和避免利益沖突原則。

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二、多項選擇題(以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)

1.金融衍生理財產品包括()。

A.金融期貨

B.金融期權

C.金融互換

D.金融遠期

E.結構性金融衍生產品

ABCDE[解析]金融衍生理財產品是與金融衍生品相掛鉤的理財產品，金融衍生品是在基礎金融工具的基礎上派生而來的金融工具。期權、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結構性金融衍生產品是通過金融工程技術將固定收益產品與金融衍生品結合而形成的，也是金融衍生理財產品。

2.保險類理財產品包括()。

A.金融期貨

B.金融期權

C.人身保險

D.財產保險

E.投資理財類保險

CDE[解析]A、B項不屬于保險產品，因此它們不屬于保險類理財產品。

3.理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括()。

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

BCDE[解析]通貨膨脹風險屬于系統(tǒng)性風險，是金融市場所有的理財產品都會面臨的風險，是不可分散和轉移的風險，是不需要考慮的。

4.結構性理財產品包括()。

A.利率掛鉤型理財產品

B.外匯掛鉤型理財產品

C.股票掛鉤型理財產品

D.債券掛鉤型理財產品

E.商品掛鉤型理財產品

ABCDE[解析]結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產品。題中的五個選項全部屬于結構性理財產品。

5.信托當事人不包括()。

A.信托人

B.委托人

C.受托人

D.托管人

E.受益人

AD[解析]信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

6.下列對不同理財產品的流動性，論述正確的有()。

A.活期存款的流動性強于現(xiàn)金

B.債券的流動性一般會低于股票

C.房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

D.信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差

E.外匯產品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預期、外匯市場的管制情況等

BDE[解析]現(xiàn)金的流動性是最強的，故A選項錯誤。房地產投資品的流動性不是隨著價格的提高而提高的，價格比較適中的時候.流動性應該是最好的。價格越高.需求者就越少，能匹配的就更少，故C選項錯誤。其他三項均正確。

7.下列關于憑證式債券的說法，正確的有()。

A.券面上印制票面金額

B.憑證式債券是一種儲蓄債，可記名

C.“憑證式國債收款憑證”只記錄債權，不能上市流通

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債不可掛失

BC[解析]我國的憑證式債券，通過各種銀行儲蓄網(wǎng)點和財政部門國債服務部面向社會發(fā)

行，券面上不印制票面金額，根據(jù)認購者的認購額填寫實際的繳款金額，是一種儲蓄債，可記名、掛失，所以A項錯誤，E選項錯誤.B項正確;“憑證式國債收款憑證”只記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息，所以C項正確;在持有期，持券人如遇到特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點提前兌取，所以D項錯誤。

8.成長型基金與收入型基金的區(qū)別有()。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產分布不同

D.投資工具不同

E.風險承受能力不同

ABCD[解析]成長型基金與收入型基金的區(qū)別有：①投資目的不同;②投資工具不同;③資產分布不同;④派息情況不同。

9.下列選項中，風險通常比政府債券高的金融工具有()。

A.銀行定期存款

B.期貨

C.期權

D.股票

E.公司債券

BCDE[解析]銀行存款是以銀行信用為擔保的，風險很低。期權、期貨、股票和公司債券的風險通常比國債高。

10.影響基金類產品收益的因素有()。

A.基金管理人員的業(yè)務素質

B.貨幣市場工具

C.債券

D.基金管理人員的道德水平

E.基金管理公司的整體業(yè)務運行情況

ABCDE[解析]影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：①來自基金的基礎市場，即基金所投資的對象產品，如債券、股票、貨幣市場工具等;②來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務素質、道德水平、研究團隊的研究實力、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況等。

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　　三、判斷題(請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B)

1.結構性理財產品不存在風險。()

B[解析]結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現(xiàn)，其掛鉤資產如股票、債券、外匯等本身具有風險，因此結構性理財產品存在風險。

2.有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產品的實際收益率，會隨著掛鉤利率變動范圍的變化而變化。()

A[解析]因為掛鉤利率的變動范圍決定了其獲取名義收益率的概率，變動范圍大，則概率大。

3.結構性金融衍生產品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結合。()

A[解析]結構性金融衍生產品是將衍生工具與傳統(tǒng)證券相結合，針對不同發(fā)行人與投資者的需求設計的一種組合金融工具。

4.在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。()

B[解析]ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或以基金份額換回一籃子股票。

5.封閉型基金可以通過證券經紀商在二級市場進行基金的買賣，封閉式基金在封閉期內不能贖回，可以追加認購。()

B[解析]由于封閉型基金在封閉期間內不能追加認購或贖回，投資者只能通過證券經紀商在二級市場進行基金的買賣。

6.基金的收益可能高于債券，投資風險可能小于股票。()

A[解析]由于基金主要投資于有價證券，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風險又可能小于股票。

7.信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計劃收付業(yè)務時，商業(yè)銀行承擔信托計劃的投資風險。()

B[解析]信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計劃收付業(yè)務時，應明確界定雙方的權利義務關系，商業(yè)銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。

8.80%以上基金資產投資于股票的基金是股票基金。()

B[解析]股票基金是60%以上的基金資產投資于股票的基金。

9.ETF與LOF的申購和贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。()

B[解析]LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行;ETF的申購、贖回則是基份額與一籃子股票的交易，通過交易所進行。

10.中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在1年以上。()

A[解析]中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在1年(含)以上，對發(fā)行人沒有凈資產和盈利能力的門檻要求。