2018證券《金融市場基礎(chǔ)知識》講義：金融機構(gòu)

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金融機構(gòu)

一、金融機構(gòu)的功能

１、提供支付結(jié)算服務(wù)。

２、融通資金。

３、降低交易成本并提供便利的金融服務(wù)。

４、改善信息不對稱狀況。

５、風險轉(zhuǎn)移與管理。

二、金融機構(gòu)經(jīng)營的特殊性

金融機構(gòu)是特殊的企業(yè)，同一般企業(yè)相比，既有共性，又有特殊性，主要體現(xiàn)在以下方面：

１、經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容不同。金融機構(gòu)的經(jīng)營對象是貨幣與資本；經(jīng)營內(nèi)容是貨幣收付、信貸往來等各種金融業(yè)務(wù)。

２、經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營原則不同。一般經(jīng)濟單位的經(jīng)營對象是普通商品和勞務(wù)，主要從事商品生產(chǎn)和流通活動；金融機構(gòu)則經(jīng)營貨幣資金這種特殊商品，主要從事貨幣的收付與借貸。一般經(jīng)濟單位與客戶之間是商品或勞務(wù)的買賣關(guān)系；而金融機構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資的關(guān)系。一般經(jīng)濟單位要遵循等價交換原則；金融機構(gòu)在經(jīng)營中則必須遵循安全性、流動性和盈利性原則。

３、經(jīng)營風險及影響程度不同。一般經(jīng)濟單位的經(jīng)營風險主要來自于商品生產(chǎn)、流通過程，集中表現(xiàn)是商品是否產(chǎn)銷對路。這種風險所帶來的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產(chǎn)。單個企業(yè)破產(chǎn)造成的損失對整體經(jīng)濟的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個體性質(zhì)。金融機構(gòu)則因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息是條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故風險主要表現(xiàn)是信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。這一系列風險所帶來的后果往往超過對金融機構(gòu)自身的影響。金融機構(gòu)因經(jīng)營不善而導致的危機，有可能對整個金融體系的穩(wěn)健運行構(gòu)成威脅。甚至會誘發(fā)嚴重的社會或政治危機。

三、金融機構(gòu)體系的一般構(gòu)成

金融機構(gòu)體系是指在一個主權(quán)里存在的各種金融機構(gòu)及其彼此間形成的關(guān)系。

各國的金融機構(gòu)體系雖各有特點，但在種類和構(gòu)成上基本相同。

金融機構(gòu)主要由管理性機構(gòu)、商業(yè)經(jīng)營性金融機構(gòu)和政策性金融機構(gòu)三大類構(gòu)成。

管理性機構(gòu)是一個或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機構(gòu)。主要有四類：

一是負責管理存款貨幣并監(jiān)管銀行業(yè)的中央銀行或金融管理局；

二是按分業(yè)原則設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu)如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會；

三是金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會；

四是社會性公律組織如會計師事務(wù)所、評估機構(gòu)等。

商業(yè)經(jīng)營性金融機構(gòu)是指以經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利潤是其主要經(jīng)營目標的金融企業(yè)。這類金融機構(gòu)主要有：商業(yè)銀行或存款機構(gòu)、商業(yè)性保險公司、投資銀行、信托公司、投資基金、租賃公司等。商業(yè)經(jīng)營性金融機構(gòu)發(fā)展初期主要是以特定類業(yè)務(wù)是主。近二十年又出現(xiàn)了全能化與多樣化發(fā)展的趨勢。有實力的商業(yè)性金融機構(gòu)正在開展范圍非常廣泛的金融業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在各國經(jīng)濟與金融發(fā)展中仍是位居重要地位的金融機構(gòu)之一。

政策性金融機構(gòu)是指那些車門配合宏觀經(jīng)濟調(diào)控，根據(jù)政策要求從事各種政策性金融活動的金融機構(gòu)。世界各國都根據(jù)各自發(fā)展需要建立了相應(yīng)的政策性金融機構(gòu)。我國的政策性金融機構(gòu)主要是政策性專業(yè)銀行，如開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及金融資產(chǎn)管理公司等。

四、國際金融機構(gòu)

國際金融機構(gòu)是指由廣義的國際金融機構(gòu)體系包括政府間國際金融機構(gòu)、跨國銀行、多問銀行集團等。狹義的國際金融機構(gòu)體系主要指各國政府或聯(lián)合國建立的網(wǎng)際金融機構(gòu)組織，主要由全球性和區(qū)域性國際金融機構(gòu)組成。多國共同建立的金融機構(gòu)的總稱。

國際金融機構(gòu)是在第二次世界大戰(zhàn)以后逐漸建立的。1944年7月，44個同盟同家在美國新罕布什爾州召開國際金融會議，在這次會議上產(chǎn)生的國際貨幣制度因此被稱是布雷頓森林體系。根據(jù)會議協(xié)議條款成立了網(wǎng)際貨幣基金組織，此后又建立起一系列新的國際性金融機構(gòu)。

網(wǎng)際金融機構(gòu)主要有兩大類：全球性金融機構(gòu)和區(qū)域性金融機構(gòu)。前者包括國際貨幣基金組織、世界銀行、國際金融公司、國際開發(fā)協(xié)會、多邊投資擔保機構(gòu)和網(wǎng)際清算銀行。后者主要有亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行、泛美開發(fā)銀行和歐洲中央銀行。

五、金融機構(gòu)的發(fā)展趨勢

１、在業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，正在向綜合化方向發(fā)展。

２、兼并重組成是現(xiàn)代金融機構(gòu)進行整合的一個有效手段。

３、金融機構(gòu)的組織形式不斷創(chuàng)新。

４、金融機構(gòu)的創(chuàng)造性更強、風險性更大、技術(shù)含量更高。

５、金融機構(gòu)的經(jīng)營管理頻繁創(chuàng)新。

六、我國的金融機構(gòu)體系

我國的金融機構(gòu)體系構(gòu)成比較復(fù)雜，尤其是港澳臺地區(qū)由于體制和歷史的原因，以及金融業(yè)的特殊性，使金融制度、金融機構(gòu)體系結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多元化的特征。就中國的金融機構(gòu)體系而論，應(yīng)該包括祖國大陸金融機構(gòu)體系、香港特別行政區(qū)金融機構(gòu)體系、澳門特別行政區(qū)金融機構(gòu)體系和中國臺灣金融機構(gòu)體系。

祖國大陸現(xiàn)行金融機構(gòu)體系的特點是由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會作是較高金融管理機構(gòu)，對各類金融機構(gòu)實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。商業(yè)經(jīng)營性金融機構(gòu)以銀行業(yè)是主體，又分是商業(yè)銀行和政策性銀行兩大體系。證券業(yè)不斷快速發(fā)展，保險業(yè)門類齊全。

香港是以國際金融資本是主體，以銀行、業(yè)是中心，外匯、黃金、期貨、共同基金和保險金融市場高度發(fā)達的國際金融中心之一。其金融機構(gòu)體系分是銀行與非銀行金融機構(gòu)兩種。

澳門的金融機構(gòu)體系主要由銀行和非銀行金融機構(gòu)構(gòu)成，銀行在整個金融中所占比重較大。

臺灣的金融機構(gòu)體系則分是正式的金融體系和民間借貸兩部分。

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