2018年證券投資顧問模擬試題第八章

2018年證券從業(yè)資格考試證券投資顧問勝任能力考試《證券投資顧問業(yè)務》模擬題第八章理財規(guī)劃，講師解密證券知識點。

1.()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。[2016年5月真題]

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】B

【解析】現(xiàn)金管理規(guī)劃是指進行家庭或者個人日常的、日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。

2.保險規(guī)劃的主要功能是()。

A.獲取收益

B.轉移和規(guī)避風險

C.資產增值

D.融資

【答案】B

【解析】保險規(guī)劃研究的是風險轉移的問題。保險能夠給一個家庭提供財務安全保障，當家庭失去主要收入來源時，憑借保險的保障功能依然可以維持家人生活的穩(wěn)定。

3.老張是下崗工人，兒子正在上大學，且上有父母需要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了()。

A.轉移風險原則

B.量力而行原則

C.適應性原則

D.合理避稅原則

【答案】B

【解析】客戶購買保險時，其作為投保人必須支付一定的費用，即以保險費來獲得保險保障?？蛻粼O計保險規(guī)劃時要根據(jù)自身的經濟實力量力而行。老張的經濟實力不允許他每月支付高達1000元的保險費。

4.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產的日常管理，其目的不在于()。

A.滿足日常的、周期性支出的需求

B.滿足應急資金的需求

C.滿足目前消費的需求

D.滿足財富積累與投資獲利的需求

【答案】C

【解析】現(xiàn)金管理的目的可歸納為：①滿足日常的、周期性支出的需求;②滿足財富積累與投資獲利的需求;③滿足應急資金的需求;④滿足未來消費的需求。

5.在消費管理中，應注意理財從()開始。

A.保險

B.儲蓄

C.教育規(guī)劃

D.投資

【答案】B

【解析】在消費管理中要注意以下幾個方面：①即期消費和遠期消費;②消費支出的預期;③孩子的消費;④住房、汽車等大額消費;⑤保險消費。其中，即期消費和遠期消費中，要注意保持一個合理的結余比例和投資比例，積累一定的資產不僅是平衡即期消費和未來消費的問題，也是個人理財、實現(xiàn)錢生錢的起點，即理財從儲蓄開始。

6.()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。

A.住房消費計劃

B.債務管理

C.汽車消費計劃

D.現(xiàn)金管理

【答案】B

【解析】家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等的選擇、規(guī)劃。

7.下列關于稅收規(guī)劃的表述有誤的是()。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度

C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則

【答案】C

【解析】稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。

8.以下關于退休規(guī)劃表述正確的是()。

A.投資應當非常保守

B.對收入和費用應樂觀估計

C.規(guī)劃期應當在五年左右

D.計劃開始不宜太遲

【答案】D

【解析】退休養(yǎng)老收入來源包括：①社會養(yǎng)老保險;②企業(yè)年金;③個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。因此，要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。

9.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產的日常管理，其目的在于()。

Ⅰ.滿足日常支出的需求Ⅱ.滿足財富積累的需求

Ⅲ.滿足應急資金的需求Ⅳ.滿足未來消費的需求

A.Ⅰ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

【解析】現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產的日常管理，其目的主要在于：①滿足日常的、周期性支出的需求;②滿足應急資金的需求;③滿足未來消費的需求;④滿足財富積累與投資獲利的需求。

10.在消費管理中需要注意的幾個方面內容包括()。

Ⅰ.即期消費和遠期消費Ⅱ.住房、汽車等大額消費

Ⅲ.孩子的消費Ⅳ.保險消費

A.Ⅰ、Ⅲ

B.Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

【解析】在消費管理中要注意以下幾個方面：①即期消費和遠期消費;②消費支出的預期;③孩子的消費;④住房、汽車等大額消費;⑤保險消費。其中，即期消費和遠期消費中，要注意保持一個合理的結余比例和投資比例，積累一定的資產不僅是平衡即期消費和未來消費的問題，也是個人理財、實現(xiàn)錢生錢的起點，即理財從儲蓄開始。

11.現(xiàn)金預算的具體內容有()。

Ⅰ.銷售預算Ⅱ.生產預算Ⅲ.直接材料預算Ⅳ.直接人工預算

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

【解析】現(xiàn)金預算具體內容包括：銷售預算，生產預算，直接材料預算，直接人工預算，制造費用預算，產品成本預算，銷售及管理費用預算等。

12.在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭有效債務管理需要考慮的因素包括()。

Ⅰ.還款能力Ⅱ.家庭現(xiàn)有經濟實力

Ⅲ.合理選擇貸款種類及擔保方式Ⅳ.家庭貸款需求

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

【解析】除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四項外，在現(xiàn)金、消費和債務管理中，還需要考慮的因素包括：①選擇貸款期限與首期用款及還貸方式;②信貸策劃特殊情況的處理;③預期收支情況。

13.在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括()。

Ⅰ.短期定期存款Ⅱ.活期存款Ⅲ.貨幣市場基金Ⅳ.利用貸款額度

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

【解析】緊急備用金可以應對失業(yè)或可能導致的工作收入中斷和緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用。緊急預備金可以用兩種方式來儲備：①流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;②利用貸款額度。

144.在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于()。

Ⅰ.還貸方式Ⅱ.貸款需求Ⅲ.客戶收入能力Ⅳ.客戶資產價值

A.Ⅰ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

15.遺產規(guī)劃策略的選擇包括()。

Ⅰ.盡早做出安排Ⅱ.及時調整新遺產計劃

Ⅲ.盡可能增加遺產額Ⅳ.充分利用遺產優(yōu)惠政策

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

【答案】D

【解析】Ⅲ項，遺產規(guī)劃策略的選擇應盡可能減少遺產額，從而少交遺產稅。

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參考資料：中國證券業(yè)協(xié)會