?全國2018年4月自考《商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營》考試真題

一、單項選擇題：本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的備選項中只有一項是最符合題目要求的，請將其選出。

1.早期銀行的萌芽起源于

A.英國 B.意大利 C.美國 D.中國

2.商業(yè)銀行最初始的職能是

A.支付中介 B.信用創(chuàng)造 C.信用中介 D.金融服務

3.新中國第一家以公有制為主體的股份制商業(yè)銀行是

A.中國建設銀行 B.中國工商銀行 C.中國農業(yè)銀行 D.交通銀行

4.下列不屬于商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營原則的是

A.安全性 B.流動性 C.可控性 D.盈利性

5.下列指標中屬于評價商業(yè)銀行盈利能力的指標是

A.權益資本比率 B.流動比率 C.資產(chǎn)使用率 D.資本充足率

6.屬于商業(yè)銀行內源資本的是

A.稅后利潤 B.普通股 C.優(yōu)先股 D.銀行發(fā)行的債券

7.巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行的操作風險不包括

A.法律風險 B.會計風險 C.技術風險 D.信譽風險

8.最初建立商業(yè)銀行存款準缶金制度、的是qzk.n E.

A.美國 B.英國 C.法國 D.德國

9.由于美元匯率變動導致商業(yè)銀行的美元存款遭受損失的可能性屬于商業(yè)銀行的

A.存款風險 B.利率風險 C.電子網(wǎng)絡風險 D.匯率風險

10.商業(yè)銀行存款增加，會導致商業(yè)銀行超額存款準備金

A.不變 B.減少 C.增加 D.不能確定

11.某客戶向銀行中請500萬元的貸款信用額度，貸款利率為8%，客戶實際使用的資金額為400萬元，則該銀行貸款的稅前收益率是

A.8% B.10% C.12% D.15%

12.下列不屬于銀行擔保貸款的是

A.票據(jù)貼現(xiàn) B.抵押貸款 C.質押貸款 D.保證貸款

13.我國商業(yè)銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款屬于

A.委托貸款 B.特定貸款 C.自營貸款 D.信用貸款

14.資產(chǎn)證券化起源于

A.英國 B.德國 C.美國 D.日本

15.中央銀行要求商業(yè)銀行必須持有的用以通過在金融市場上實現(xiàn)政府調控貨幣供應量的證券是

A.國庫券 B.地方政府債券 C.公司債券 D.公司股票

16.以下業(yè)務中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務的是

A.存款業(yè)務 B.擔保業(yè)務 C.證券投資 D.貸款業(yè)務

17.支票的提示付款期限一般是自出票之日起

A.5日 B.10日 C.15日 D.20日

18.信用證結算方式下，承擔第一付款責任人的是

A.出口商 B.進口商 C.開證行 D.通知行

19.銀行從事利率互換交易體現(xiàn)的風險管理內容是

A.風險預防 B.風險分散 C.風險抑制 D.風險轉嫁

20.由于市場利率變動給商業(yè)銀行證券投資業(yè)務帶來的風險屬于

A.信用風險 B.購買力風險 C.流動性風險 D.利率風險

二、多項選擇題：本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的備選項中至少有兩項是符合題目要求的，請將其選出，錯選、多選或少選均無分。

21.引起現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營模式變化的主要原因有

A.信息技術推動 B.金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展

C.金融監(jiān)管體系的改進 D.對金融服務的需求

E.獲取更多的利潤

22.商業(yè)銀行的組織形式設立可分為

A.中央銀行制 B.單一銀行制

C.總分行制 D.集團銀行制 E.連鎖銀行制

23.對商業(yè)銀行經(jīng)營產(chǎn)生影響的制度環(huán)境包括

A.政治制度 B.經(jīng)濟制度 C.消費制度 D.金融制度 E.法律制度

24.商業(yè)銀行資本的關鍵作用體現(xiàn)為

A.提供經(jīng)營所需的啟動資金 B.購買辦公設備

C.作為對外借款的保證金 D.消除不穩(wěn)定因素 E.吸收意外損失

25.傳統(tǒng)存款的類型主要包括

A.活期存款 B.定期存款

C.大額可轉讓定期存單 D.貨幣市場存款 E.儲蓄存款

26.按照貸款的具體用途來劃分，一般可將商業(yè)銀行貸款分為

A.流動資金貸款 B.固定資金貸款

C.科技貸款 D.農業(yè)貸款 E.消費貸款

27.證券投資的原則有

A.注重償還期長短選擇 B.注重流動性

C.注重安全性 D.注重收益性 E.注重分散性

28.網(wǎng)上銀行業(yè)務的主要種類有

A.個人業(yè)務 B.信息服務業(yè)務 C.公司業(yè)務

D.租賃業(yè)務 E.客戶交流業(yè)務

29.商業(yè)貸款理論奠定了一些現(xiàn)代銀行經(jīng)營的重要原則，包括

A.銀行資金運用應以短期自償性貸款為主

B.銀行應進行多樣性的資產(chǎn)組合

C.銀行應根據(jù)資金來源的性質和結構安排資金運用

D.銀行應保持資金的高度流動性

E.銀行應進行大規(guī)模的證券投資以保持資產(chǎn)的流動性

30.下列屬于貿易融資業(yè)務的有

A.出口押匯 B.銀行票據(jù)承兌

C.出口打包放款 D.出口信貸 E.信用證

三、簡答題：本大題共5小題，每小題7分，共35分。

31.決定商業(yè)銀行資本需要量的客觀因素有哪些?

32.簡述商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構成。

33.商業(yè)銀行貸款價格的構成包括哪幾個主要部分?

34.簡述商業(yè)銀行證券投資的風險類型。

35.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務和表外業(yè)務的區(qū)別。

四、計算題：本大題共2小題，每小題5分，共10分。

36.某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為5000萬元，股本總額4000萬元。2008年，其營業(yè)總收入3000萬元，總支出2100萬元，所得稅600萬元。計算該銀行的資產(chǎn)收益率和資產(chǎn)使用率。

37.某銀行客戶申請800萬元的信用額度，但實際按照合同規(guī)定的10%的利率使用了600萬元，客戶對其未使用的信用額度需支付1%的承諾費，而且銀行要求客戶應該有相當于實際貸款額的20%和未使用額5%的存款作為補償余額，中央銀行的法定存款準備金率假定為10%。試估算銀行貸款的稅前收益率(計算結果保留至小數(shù)點后2位)。

五、論述題：本大題共1小題，15分。

38.商業(yè)銀行如何能夠及時發(fā)現(xiàn)有問題貸款?對有問題貸款應該采取什么措施?