中級銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》真題匯編二（2）

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11、還款能力的主要標(biāo)志就是（  ）。

A、借款人的生產(chǎn)能力

B、借款人的信用狀況

C、借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D、擔(dān)保人的擔(dān)保條件是否良好

試題答案：C

試題解析：

現(xiàn)金流量是償還貨款的主要來源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。在貨款分類中，分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貨款本息，通過持續(xù)經(jīng)營所獲得的資金是償還債務(wù)最有保障的來源。

12、在固定資產(chǎn)貸款中，（ ）是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。

A、協(xié)議承諾

B、滿足有效信貸需求

C、受托支付

D、按進(jìn)度發(fā)放貨款

試題答案：D

試題解析：

按進(jìn)度發(fā)放貨款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貨款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貨款，及時(shí)慎重地調(diào)整貨款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貨款發(fā)放的最基本要求。

13、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，就一筆保證貸款而言，如果逾期時(shí)間超過（ ），期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時(shí)效中斷，那么該筆貸款訴訟時(shí)效期間已超過，將喪失勝訴權(quán)。［2014年6月真題］

A、2年

B、6個(gè)月

C、3年

D、1年

試題答案：A

試題解析：

《民法通則》第一百三十五條規(guī)定，向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2年，法律另有規(guī)定的除外。第一百三十七條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。因此，就一筆保證貸款而言，如果逾期時(shí)間超過2年，2年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時(shí)效中斷，那么該筆貸款訴訟時(shí)效期間已超過，將喪失勝訴權(quán)。

14、商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（ ）。［2015年10月真題］

A、經(jīng)濟(jì)走勢

B、貸款用途

C、貸款匯率

D、宏觀政策

試題答案：B

試題解析：

信貸人員在面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。

15、在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是（ ）。

A、滿足有效信貸需求

B、防止貸款資金閑置

C、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

D、防止貸款詐騙

試題答案：A

試題解析：

滿足有效信貸需求是實(shí)貨實(shí)付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貨款是實(shí)貨實(shí)付的基本要求；受托支付是實(shí)貨實(shí)付的重要手段；協(xié)議承諾是實(shí)貨實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

16、（ ）是企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要標(biāo)志，也是企業(yè)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的最終資源。［2013年6月真題］

A、經(jīng)營環(huán)境

B、還款能力

C、資本

D、品德

試題答案：C

試題解析：

5Cs系統(tǒng)中，資本是指借款人的財(cái)務(wù)杠桿狀況及資本金情況，資本金是企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要標(biāo)志，也是企業(yè)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的最終資源。財(cái)務(wù)杠桿高就意味著資本金較少，債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概率也較高。

17、商業(yè)銀行在項(xiàng)目評估中，對項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理進(jìn)行的評估屬于（ ）。［2015年5月真題］

A、項(xiàng)目技術(shù)評估

B、銀行效益評估

C、項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估

D、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估

試題答案：A

試題解析：

項(xiàng)目技術(shù)評估包括：①項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項(xiàng)目其他條件相配套；②項(xiàng)目設(shè)備選擇是否合理；③所采用的設(shè)備能否與生產(chǎn)工藝、資源條件及項(xiàng)目單位的工人技術(shù)水平和管理者的管理水平相協(xié)調(diào)；④引進(jìn)設(shè)備的必要性，引進(jìn)設(shè)備后對國外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑；⑤引進(jìn)設(shè)備與國內(nèi)設(shè)備能否相協(xié)調(diào)。

18、某商業(yè)銀行市場定位于“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營”，這分別是按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場細(xì)分。［2015年10月真題］

A、指性質(zhì)、按區(qū)域、按規(guī)模

B、按規(guī)模、按區(qū)域、按性質(zhì)

C、按區(qū)域、按規(guī)模、按性質(zhì)

D、按性質(zhì)、按規(guī)模、按區(qū)域

試題答案：C

試題解析：

商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等方式對公司信貸客戶進(jìn)行細(xì)分。其中，按區(qū)域細(xì)分主要考慮客戶所在地區(qū)的市場密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異，并將整體市場劃分成不同的小市場；按規(guī)模細(xì)分是指將客戶劃分為大、中、小、微型企業(yè)；按企業(yè)性質(zhì)及組織形式細(xì)分是指將客戶劃分為國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)等。

19、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，下列關(guān)于貸款利潤、貸款價(jià)格與貸款需求三者的關(guān)系說法正確的是（ ）。［2009年6月真題］

A、貸款價(jià)格高，單筆利潤高，貸款需求增加

B、貸款價(jià)格低，單筆利潤低，貸款需求增加

C、貸款價(jià)格高，單筆利潤低，貸款需求減少

D、貸款價(jià)格高，單筆利潤低，貸款需求增加

試題答案：B

試題解析：

公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利資產(chǎn)，貸款利潤的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格高，利潤就高，但貸款的需求會(huì)因此減少；相反，貸款價(jià)格低，利潤就低，貸款的需求將會(huì)增加。

20、債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣，并就變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式是（ ）。

A、抵押

B、質(zhì)押

C、保證

D、留置

試題答案：A

試題解析：

抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財(cái)產(chǎn)中合法利益的保障，通過擔(dān)保取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時(shí)償還債務(wù)時(shí)可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品，但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。