中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題匯編二（11）

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2、沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6%。

問(wèn)題內(nèi)容：

（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（ ）。

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（ ）元。（取整數(shù)）（填空題）

（3）等額本息還款方式的利息總額為（ ）元。（取整數(shù)）（填空題）

（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（ ）元。（填空題）

（5）等額本金方式的利息總額為（ ）元。（填空題）

（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢(qián)來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（ ）元。（填空題）

試題答案：

（1）D

（2）2149

（3）215760

（4）2743.75

（5）180750

（6）955.56

試題解析：

（1）銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶(hù)還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又稱(chēng)“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。

（2）采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000x6%/12x（1+6%/12）240/[（1+6%/12）240-1]≈2149（元）。

（3）由上題可知，總還款額為2149x20x12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。

（4）采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個(gè)月還款額為：每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/（20x12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金．累計(jì)已還本金）x月利率=（300000-1250）x6%/12=1493.75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493.75=2743.75（元）。

（5）第一個(gè)月還款利息=300000x6%/12=1500（元），第二百四十個(gè)月還款利息=（300000-1250x239）x6%/12=6.25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6.25）/2x240=180750（元）。

（6）8年后已還款=1250x8x12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000/（12x12）+80000x6%/12≈955.56（元）。