2022年11月初級銀行個人理財考試真題答案（網(wǎng)友回憶版）

2022年11月初級銀行從業(yè)資格考試時間為11月26日、27日。由于考試是機考隨機抽題，中國銀行業(yè)協(xié)會考后不公布真題，考試已經(jīng)結(jié)束，下文是小編為大家整理的2022年11月初級銀行個人理財考試真題答案（網(wǎng)友回憶版）。

2022年11月初級銀行個人理財真題及答案

1.假如李先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股某股票，過去一年中得到每股0.3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，持有期收益和持有收益率分別是()(答案取近似數(shù)值)

A.5100元和19.1%

B.5300元和21.2%

C.5100元和21.2%

D.5300元和19.1%

【答案】B

2,專理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標，要達成這一目標，理財師首先要做的是()

A.專業(yè)理財規(guī)劃報告書

B.提出自己的見解和建議

C.全面評估客戶的財務(wù)問題

D.深入了解客戶

【答案】D

3.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是()

A.紀念金幣

B.實物金條

C.黃金股票

D.紙黃金

【答案】C

4.對大眾客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當()

A.與之建立以客戶經(jīng)理為基礎(chǔ)的深入關(guān)系，提供差異化服務(wù)

B.在信用卡等產(chǎn)品中提供個性化服務(wù)

C.推行低成本、高效益的標準化服務(wù)

D.提供“一對一、面對面”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。充分滿足客戶的需求

【答案】C

5.關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是()。

A.結(jié)構(gòu)化存款應(yīng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算

B.所有銀行均可對外發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

C 結(jié)構(gòu)性存款的收益主要來源干存款部分的固定收益及掛鉤標的資產(chǎn)的投資收益

D.結(jié)構(gòu)性存款的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”方式

【答案】B

6.某投資產(chǎn)品年化收益率為5%，張先生今年投入50000元，5年后按復(fù)利計算比按單利計算他將多獲得()

A.1265.45

B.1525.51

C.1165.45

D.1314.08

【答案】D

7.在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品，適合的客戶，適合的網(wǎng)點，適當?shù)匿N售人員，這是銀行代理理財產(chǎn)品銷

售的()原則

A.避免利益沖突

B.適當性

C.客觀性

D.誠實守信

【答案】B

8.下列關(guān)于私募股權(quán)投資基金的表述，正確的是()

A.僅開展股權(quán)投資，不涉及債權(quán)投資

B.私募股權(quán)投資是針對已上市公司的投資

C.通常采用非公開募集的形式籌集資金

D.基礎(chǔ)資產(chǎn)流動性高，產(chǎn)品流動性好

【答案】C

9.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔()

A.有限責任

B.無限連帶責任

C.以出資額承擔責任

D.所有責任

【答案】B

10.一般而言，下列家庭生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是()

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭成長期

D.家庭衰老期

11.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率0%的投資項目中，按年復(fù)利計息，經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達到200萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.7

B.8

C.5

D.6

12.下列關(guān)于房貸險的表述，正確的是()

A.借款人的配偶作為保單第一受益人whk

B.銀行作為保單第一受益人

C.借款人的子女作為保單第一受益人

D.借款人作為保單第一受益人

13.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見》，下列交易行為違反了相關(guān)規(guī)定的是()

A.低風險承受能力客戶購買中等風險產(chǎn)品

B.中等風險承受能力客戶購買低風險產(chǎn)

C.低風險承受能力客戶購買低風險產(chǎn)品

D.高風險承受能力客戶購買高風險產(chǎn)品

14.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯誤的是()

A.第三方理財機構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務(wù)的供給方

B.非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡(luò)征信第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

D.律師、會計師事務(wù)所越來越多的設(shè)計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題

15.下列債券不可上市流通的是()

A.憑證式國債

B.公司債券

C.金融債券

D.記賬式國債

16.關(guān)于金融營銷宣傳，下列表述錯誤的是()

A.不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動

B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融營銷宣傳

C.應(yīng)當建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制

D.應(yīng)當建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機制

16.關(guān)于金融營銷宣傳，下列表述錯誤的是()

A.不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動

B.不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融營銷宣傳

C.應(yīng)當建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制

D.應(yīng)當建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機制

17.對客戶信息進行區(qū)分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項重要工心作，下列信息屬于客戶財務(wù)信息的是()

A.社會地位

B.當前收支狀況

C.年齡

18.根據(jù)《保險法》，意外傷害保險屬于()

A.健康保險

B.人壽保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

18.根據(jù)《保險法》，意外傷害保險屬于()

A.健康保險

B.人壽保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

19.基金投資運作由()負責

A.基金托管人

B.基金管理人

C.基金銷售人

D.基金投資者

20.阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于()

A.衰老期

B.成長期

C.形成期

D.成熟期

21.下列關(guān)于IRR(內(nèi)部回報率)表述錯誤的是()

A.可稱作凈現(xiàn)值率

B.凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率

C.當IRR等于貼現(xiàn)率時，項目不虧也不賺

D.使現(xiàn)金流現(xiàn)值之和等于零的利率

22.境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應(yīng)當復(fù)核()的有關(guān)規(guī)定。

A.貿(mào)易管理

B.外債管理

C.資本管理

D.外匯管理

23.關(guān)于金融衍生品，下列表述錯誤的是()。

A.投資者可通過金融衍生品，對持有的資產(chǎn)頭寸進行風險對沖

B.歐式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日期前的任何時間執(zhí)行期權(quán)

C.金融遠期合約一般屬于非標準化合約，而金融期貨則主要采用標準化合約

D.具有杠桿特征，可產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)

24.下列關(guān)于金融市場的表述，不恰當?shù)氖?)

A.金融市場交易機制中最重要的是價格機制

B.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的借貸關(guān)系及其交易機制的總和

C.金融市場可以是有形市場，也可以是無形市場

D.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

25.商業(yè)銀行作為理財顧問， 向客戶提供理財咨詢服務(wù)，這類業(yè)務(wù)屬于()

A.受托性質(zhì)

B.委托性質(zhì)

C.顧問性質(zhì)

D.投資性質(zhì)

26.企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的的概率為85%，成功后的投資報酬率為40%，開發(fā)失敗的概率是15%，失敗后的投資報酬率為-100%，則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報酬率為()(答案取近似值)

A.18%

B.40%

C.20%

D.19%

27.下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯業(yè)有管理的表述中，錯誤的是()

A.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入辦理購匯及匯出業(yè)務(wù)的，視同境內(nèi)居民管理

28.李小姐現(xiàn)有有款200萬元， 打算3年后湊足400萬元首付買房，目前投入一款銀行理財，年利率5%，按年復(fù)利計息，若想實現(xiàn)買房目標，每年年末至少需存入()元(答案取近似數(shù)值)

A.534417

B.541762

C.634418

D.641752

29.關(guān)于理財規(guī)劃方案中的家庭收支和債務(wù)規(guī)劃，下列表述錯誤的是()

A.債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題

B.家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是儲蓄管理

C.現(xiàn)金管理規(guī)劃。是進行家庭或者個人日常的，日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理

D.家里收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出管理、 債務(wù)管理和現(xiàn)金管理

30.已如利率為10%，則12年期的年金終值系數(shù)值為()

A.14.579

B.28.956

C.21.384

D.17531

31.具有繳費靈活、 保額可調(diào)整，非約束性的特點，包含保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)業(yè)品的是()

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.生死兩全保險

32.一般而言，()是面向中高端客戶提供服務(wù)，()僅面向高端客戶提供服務(wù)。

A.財富管理業(yè)務(wù)，理財業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù):財富管理業(yè)務(wù)

33.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資戶管理業(yè)務(wù)的指導意見》，公幕理財產(chǎn)品不可投資的標的是()

A.貨幣基金

B.上市交易的股票

C.債劵

D.未上市企業(yè)股權(quán)

34.在信托業(yè)務(wù)中，受益人自()起享有信托受益權(quán)。

A.信托生效之日

B.簽訂信托合同之日

C.信托終止之日

D.委托人指定受益人之日

35.在對客戶進行分析的過程中，下列關(guān)于客戶信收集的表述，不恰當?shù)氖?)

A.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)當謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

B.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

C.在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋

D.客戶的個人和財務(wù)資料可通過與客戶溝通獲得

36.下列不屬于衡量家庭財務(wù)安全指標的是()

A.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.個人是否對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心

37.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，一般而言，下列不屬于夫妻一方財產(chǎn)的是().

A.婚前財產(chǎn)

B.專用生活用品

C.代位繼承所得的財產(chǎn)

D.殘疾人生活補助費

38.信托業(yè)務(wù)是以()為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。

A.委托

B.股權(quán)

C.金錢

D.信任

39.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存()年備查

A.10

B.3

C.5

D.4

40.一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，()的保值效果最好。

A.固定收益產(chǎn)品

B.黃金

C.儲蓄

D.股票

41.在下列各項年金中，只要現(xiàn)值沒有終值的年金是()

A.永續(xù)年金

B.即付年金

C.普通年金

D.現(xiàn)付年金答案:A

42.若銀行給出的信用卡分期貸款利率為每月1.4%，則該信用卡分期貸款的名義年利率是()，有效年利率是()

A.1.2%，18.16%

B.16.8%，18.16%

C.16.8%，14.4%

D.1.2%，14.4%

43.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于代理行為的表述，錯誤的是( )

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人追認，被代理人才承擔民事責任

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任

D.代理人和相對人惡意串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任

44.一份專業(yè)的理財規(guī)劃書本身沒有意義，只有通過執(zhí)行理財規(guī)劃才能讓客戶的財務(wù)目標得以實現(xiàn)，為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財師應(yīng)該遵循相應(yīng)的原則，這些原則不包括()

A.了解原則

B.收益最大化原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

45.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()

A.家庭財務(wù)保障信息

B.資產(chǎn)與負債情況

C.投資偏好

D.收支情況

46.一般而言，關(guān)于債券的投資風險，下列表述錯誤的是()

A.債券到期時間越長，利率風險越大

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，一定會全額兌付

D.利率風險屬于市場風險

47.理財師進行財務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是()。

A.財務(wù)資源的分配方式是多樣的

B.客戶對理財師都是信任的

C.客戶都是回避風險的

D.個人的財務(wù)資源是有限的

48.下列關(guān)于合同訂立的表述中，錯誤的是()。

A.當事人必須本人訂立合同，不得代理

B.當事人訂立合同，有書面形式，口頭形式和其他形式

C.當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

D.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，都不得泄露或者不正當?shù)氖褂?/p>

49.金融市場是國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的()。

A.先導功能

B.調(diào)節(jié)功能

C.反映功能

D.資源配置功能

50.下列理財產(chǎn)品中，主要投資于信用級別較高的資產(chǎn)、流動性較好的金融工具的是()。

A.商品類理財產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

C.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

D.權(quán)益類理財產(chǎn)品

51.下列選項中，房地產(chǎn)投資不具備的特點是()。

A.財務(wù)杠桿效應(yīng)

B.變現(xiàn)性相對較好

C.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

D.投資金額較大

52.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托金融機構(gòu)投資理財，客戶和金融機構(gòu)之間就形成了()關(guān)系。

A.指定代理

B.法定代理

C.遺囑代理

D.委托代理

53.一般而言，債券價格與到期收益本成()關(guān)系，債權(quán)價格越高，到期利益成本越()

A.反向，越高

B.正向，越高

C.反向，越低

D.正向，越低

54.SHIBOR是指()。

A.美國聯(lián)邦基金利率

B.上海銀行間同行拆放利率

C.倫敦銀行間同行拆借利率

D.香港銀行間同行拆借利率

55.一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入屬于()。

A.投資收入

B.自營收入

C.利差收入

D.中間業(yè)務(wù)收入

56.如果采用分期付款的方式購買一臺電腦，期限為9個月，每月底支付1000元，年利率為12%，則可購買一臺價格最高為()元的電腦。(答案取近似數(shù)值)

A.8800

B.7578

C.8566

D.8286

57.客戶將200000元存入銀行，5年期定期利率是4%，5年后到期本息合計應(yīng)為()元。

A.240000

B.245000

C.257768

D.249236

58.商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于()小時的專項培訓，并無不良紀錄。

A.20

B.40

C.60

D.30

59.一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括()。

A.保險公司預(yù)定的運營管理費用

B.利率的波動

C.保險公司預(yù)定的死亡率

D.匯率的波動

60.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列財產(chǎn)中不可以用于質(zhì)押的是()。

A.承兌匯票

B.廠房

C.銀行存單

D.債券

61.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關(guān)規(guī)定，夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。

A.工資獎金

B.經(jīng)營收入

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.殘疾人生活補助費

62.下列關(guān)于基金巨額贖回的表述，錯誤的是()。

A.單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的30%時，為巨額贖回

B.若投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回

C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用部分順延贖回的方式

D.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回的方式

63.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺，這體現(xiàn)了()。

A.市場商品的特殊性

B.交易主題的固定性

C.市場交易價格的一致性

D.市場交易活動的集中性

64.下列投資品種相比較，其中最穩(wěn)健的品種為()。

A.期貨

B.股票

C.外匯

D.存款

65.私募基金的設(shè)立要符合法律規(guī)定，以有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過()人。

A.20

B.50

C.100

D.200

66.根據(jù)《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定》，封閉式資產(chǎn)管理計劃的期限不得低于()。

A.30天

B.180天

C.90天

D.1年

67.投資10萬元炒期貨，對一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個擁有數(shù)百萬資產(chǎn)的年輕人產(chǎn)生的影響是不同的，這反映了客戶不同的()。

A.風險偏好

B.風險感受

C.風險認知度

D.風險承受能力

68.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，需取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的是()。

A.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和超過5.5時

B.躉繳保費超過投保人家庭年收入時

C.保費額度大于投保人保費預(yù)算的120%時

D.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%時

69.關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點，下列表述錯誤的是()。

A.利率有固定的的，也有浮動的

B.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

C.一般金額較大

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是不記名存單

70.陳小姐將80萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期年化收益率為10%，項目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金，則該項目投資期滿后，預(yù)計支付陳小姐本息和為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.120

B.108

C.80

D.100

71.下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是()

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以與客戶按合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.綜合理財服務(wù)與理財顧問相比，銀行和客戶形成的法律關(guān)系不同

72.鄭先生投資150萬元，假設(shè)年收益率為10%，按復(fù)利累積5年，鄭先生可收回()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.191.31

B.272.38

C.241.58

D.268.01

73.某企業(yè)擬定一項教育計劃，打算為某山區(qū)希望小學的貧困兒童提供10年的教育資助，每年年底交付，第一年為10萬元，考慮教育費用的增長，并在以后每年增長5%，如果投資收益率為10%，則該項教育補助計劃的現(xiàn)值為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.70.5

B.74.4

C.66.4

D.85.5

74.收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的()階段

A.成長期

B.衰老期

C.形成期

D.成熟期

75.在期數(shù)為5、利率為7%的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)為()(答案取近似數(shù)值)

A.4.100

B.4.239

C.5.076

D.3.465

76.古玩收藏投資的主要特點有()

A.流動性強

B.交易成本高

C.鑒別能力要求高

D.對投資者的準入門檻較高

E.價值確定難度高

77.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列法定繼承人中，屬于第二順位繼承人的有()

A.父母

B.祖父母

C.非婚生子女

D.外祖父母

E.兄弟姐妹

78.下列做法違背保險兼代理有關(guān)規(guī)定的有()

A.代理再保險業(yè)務(wù)

B.利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單

C.挪用或侵占保險費

D.兼作保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)

E.為提高銷售業(yè)績，降低保險費率

79.證券投資基金的收益來源主要有()

A.紅利收入

B.證券買賣價差

C.存款利息收入

D.申購、贖回費用

E.債券利息

80.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有()。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾形成的交易市場是發(fā)行市場

B.按金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃分為發(fā)行市場和流通市場

C.在發(fā)行市場上，將證券銷售給購買者的過程全部是公開進行的

D.在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行

E.私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券

81.客戶購買銀行理財產(chǎn)品時面臨的主要風險包括()

A.市場風險

B.信用風險

C.政策風險

D.流動性風險

E.操作風險

82.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有(()

A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

B.建筑物和其他土地附著物

C.海域使用權(quán)

D.建設(shè)用地所有權(quán)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

83.基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)時，不得有的情形包括(()

A.預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率

B.虛假記載，誤導性陳述或者重大遺漏

C.誤導投資人購買與其風險承擔能力不相匹配的基金產(chǎn)品

D.違規(guī)承諾收益，本金不受損失或者限定損失金額，比例

E.采取抽獎，回扣或者送實物，保險，基金份額等方式銷售基金

84.下列選項中，可以視為普通年金形式的有()

A.銀行卡年費

B.直線法計提的折舊

C.租金

D.期繳保險費

E.利滾利

85.已知一個投資項目的凈現(xiàn)值NPV為2194.71，該項目的回報率要求是5%，下列表述正確的有()。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71，說明投資是虧損的

B.凈現(xiàn)值NPV=2194.71 >0，表明該項目在5%的回報率要求下是不可行的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71 >0，表明該項目在5%的回報率要求下是可行的

D.該項目盈虧平衡

E.凈現(xiàn)值NPV=2194.71 ，說明投資能夠盈利

85.已知一個投資項目的凈現(xiàn)值NPV為2194.71，該項目的回報率要求是5%，下列表述正確的有()。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71，說明投資是虧損的

B.凈現(xiàn)值NPV=2194.71 >0，表明該項目在5%的回報率要求下是不可行的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71 >0，表明該項目在5%的回報率要求下是可行的

D.該項目盈虧平衡

E.凈現(xiàn)值NPV=2194.71 ，說明投資能夠盈利

86.下列屬于定性信息的有()

A.客戶債務(wù)金額

B.客戶對風險的態(tài)度

C.客戶對未來生活的期望

D.投資金額

E.所擁有的的房產(chǎn)價值

87.影響客戶投資風險承受能力的因素有()

A.資金的投資期限

B.年齡

C.理財目標的彈性

D.財務(wù)狀況

E.投資經(jīng)驗

88.按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，其中穩(wěn)定期的理財要點有(()

A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富

C.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

D.盡可能多地儲備資產(chǎn)，積累財富，未雨綢繆

E.做好保險保障規(guī)劃

89.下列關(guān)于復(fù)利現(xiàn)值，表述正確的有()

A.復(fù)利現(xiàn)值的計算公式為: PV=FV/ (1+r)n

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)是復(fù)利終值系數(shù)的倒數(shù)

C.終值、利率確定時，期數(shù)越大，現(xiàn)值越大

D.復(fù)利現(xiàn)值指未來定時間的特定資金按復(fù)利計算的現(xiàn)在價值

E.復(fù)利現(xiàn)值采用查表法獲取時所得到的數(shù)據(jù)不夠精確

90.根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質(zhì)區(qū)分，個人外匯賬戶分為()7

A.境外個人外匯賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.境內(nèi)個人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶

91.一般而言，下列能夠?qū)_股價下跌的風險的操作有()

A.賣出看漲期權(quán)

B.買入期貨

C.買入看漲期權(quán)

D.賣出看跌期權(quán)

E.買入看跌期權(quán)

92.下列屬于貨幣市場工具的有()

A.短期政府債券

B.三年期的企業(yè)債券

C.回購協(xié)議

D.商業(yè)承兌匯票

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

93.分紅險的收益主要來源于()所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.波動率

B.經(jīng)濟周期

C.死差益

D.利差益

E.費差益

94.銀行代理的各類產(chǎn)品包括

A.券商資產(chǎn)管理產(chǎn)品

B.信托計劃

C.貴金屬

D.公募基金

E.保險產(chǎn)品

95.個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)包括()

A.財政部

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

E.中國證券監(jiān)督管理委員會

96.下列選項中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有()

A.理想退休后生活設(shè)計

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計

E.退休養(yǎng)老成本計算

97.按照投資性質(zhì)不同，理財產(chǎn)品主要可分為

A.保本型理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

98.下列關(guān)于國債的表述，正確的有()

A.記賬式國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.憑證式國債可記名、可掛失、但是不可上市流通

C.記賬式國債的流動性高于公司債券

D.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

E.電子式國債可記名、但不可上市流通

99.下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的表述，錯誤的有()

A.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率

B.內(nèi)部報酬率可以小于-1

C.內(nèi)部報酬率一定大于零

D.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

E.與凈現(xiàn)值沒有任何關(guān)系

100.在理財產(chǎn)品開發(fā)中，托管機關(guān)的主要職責包括()

A.安全保管理財產(chǎn)品財產(chǎn)

B.按照托管協(xié)議和理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)的投資指令，及時辦理清算交割事宜

C.確保不同托管賬戶中的資產(chǎn)相互獨立

D.負責托管資產(chǎn)的投資運作

E.為每只理財產(chǎn)品開設(shè)獨立的托管賬戶

101.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于防止違規(guī)銷售的關(guān)鍵要點有(()

A.客戶是否已經(jīng)了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風險

B.須進行錄音錄像的是否對客戶進行錄音錄像

C.所有的銷售憑據(jù)報告、風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認

D.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配

E.了解客戶對服務(wù)的滿意度

102.債券市場通常被國民經(jīng)濟的“晴雨表”

A.錯

B.對

103.客戶首次購買理財產(chǎn)品，需要首先到銀行網(wǎng)點現(xiàn)場進行風險承受能力評估后方可購買

A.錯

B.對

104.理財師應(yīng)該坦誠告知自己的工作職責，清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)

A.錯

B.對

105.金融市場不包括黃金市場

A.錯

B.對

106.在對格式條款合同有兩種以上解釋時，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋。

A.錯

B.對

107.私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，實際屬于混業(yè)業(yè)務(wù)。如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3:7的話，那么私人業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就是7:3

A.錯

B.對

108.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越短，貨幣時間價值越明顯。

A.錯

B.對

109.商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調(diào)整時，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露后方可調(diào)整。若客戶不接受，應(yīng)當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。

A.錯

B.對

110.客戶的風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。

A.錯

B.對

111.一般而言，理財目標要有時限順序和先后順序，理財目標的量化離不開時限條件。

A.錯

B.對

注：以上試題來源于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請聯(lián)系客服刪除！