2022年銀行《風(fēng)險管理》考前幾頁紙

2022年銀行從業(yè)資格考試分為上半年和下半年，上半年考試臨近，小編整理了2022年銀行《風(fēng)險管理》考前幾頁紙，大家可以參考內(nèi)容進(jìn)行知識點的復(fù)習(xí)和記憶。詳細(xì)請看下文：

第一章經(jīng)濟(jì)政策

考點1 新時代金融工作的總體要求

1、金融工作的原則

（1）回歸本源（2）優(yōu)化結(jié)構(gòu)（3）強(qiáng)化監(jiān)管（4）市場導(dǎo)向

2、金融工作的三大任務(wù)

（1）服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)（2）防范金融風(fēng)險（3）深化金融改革

考點2 財政政策

1、財政政策內(nèi)容與工具

內(nèi)容：財政政策主要包括財政收入政策和財政支出政策。

工具：稅收、公共支出、政府投資和國債。

考點3 貨幣政策

1、目標(biāo)與工具

目標(biāo)：

（1）最終目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。

（2）操作目標(biāo)，操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣。

（3）中介目標(biāo)，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

工具：

一般性政策工具：

1、存款準(zhǔn)備金（按存款的比例交給中央銀行的存款）

2、再貸款與再貼現(xiàn)（中央銀行）

3、公開市場業(yè)務(wù)

新型貨幣政策工具：

1、短期流動性調(diào)節(jié)工具（公開市場常規(guī)操作的必要補(bǔ)充）

2、常備借貸便利（1至3個月，一對一）

3、中期借貸便利

4、抵押補(bǔ)充貸款

5、定向中期借貸便利

存款保險制度：

是一種金融保障制度，最高50萬元。

考點4 監(jiān)管政策

1、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)；2、防范金融風(fēng)險

考點5 金融體系

1、金融市場

分類：

按期限：貨幣市場、資本市場

按金融交易合約性質(zhì)：現(xiàn)貨市場、期貨市場、期權(quán)市場

按市場功能：一級市場、二級市場

按金融產(chǎn)品成交與定價方式：公開市場、協(xié)議市場

交易的標(biāo)的物：貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場

功能：

（1）貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。

（2）優(yōu)化資源配置功能。

（3）風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。

（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。

（5）交易及定價功能。

（6）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。

貨幣市場：

貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場，又稱為短期資金市場。

主要特點是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性?。唤灰琢看?、交易頻繁。

1、同業(yè)拆借市場。

2、回購市場。

3、票據(jù)市場。

資本市場：

資本市場指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。

1、中長期債券市場。

2、股票市場。

2、金融工具

按期限的長短劃分：

1、短期金融工具：期限一般在1年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等。

2、長期金融工具：期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

按融資方式劃分：

1、直接金融工具：包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等。

2、間接金融工具：包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。

按投資者所擁有權(quán)力劃分：

1、債權(quán)工具：債權(quán)工具的代表是債券。

2、股權(quán)工具：股權(quán)工具的代表是股票。

3、混合工具：混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

特征：流動性、收益性、風(fēng)險性。

第二章監(jiān)管體系

考點1 監(jiān)管概況

1、國際銀行監(jiān)管改革

巴塞爾協(xié)議的變化

（1）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力

（2）修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

（3）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

（4）建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

（5）建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

考點2 監(jiān)管指標(biāo)和方法

1、主要監(jiān)管指標(biāo)

（1）資本指標(biāo)

資本充足率

核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險準(zhǔn)備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。

其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。

二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計入部分。

其他應(yīng)當(dāng)扣除的項包括：商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀監(jiān)會認(rèn)定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。

杠桿率（一級資本 - 一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余×100%

商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

（2）信用風(fēng)險指標(biāo)

不良貸款率：是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

集中度：為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

撥備覆蓋率和貸款撥備率：貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。

全部關(guān)聯(lián)度：商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。

（3）流動性風(fēng)險指標(biāo)

流動性覆蓋率：在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

流動性比例：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%

商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

同業(yè)市場負(fù)債依存度單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之一。

（4）市場風(fēng)險

商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

2、監(jiān)管方法

（1）市場準(zhǔn)入；（2）非現(xiàn)場監(jiān)管；（3）現(xiàn)場檢查

原則：合法性、廉潔性和嚴(yán)查嚴(yán)處原則。

考點3 銀行業(yè)法律體系

1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》2、《中國人民銀行法》3、《商業(yè)銀行法》

商業(yè)銀行“三性四自”，即以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

考點4 行業(yè)自律組織

中國銀行業(yè)協(xié)會；中國信托業(yè)協(xié)會；中國財務(wù)公司協(xié)會

第三章銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

考點1 負(fù)債業(yè)務(wù)

1、存款業(yè)務(wù)

個人存款：

活期存款：不規(guī)定存期，隨時存取

定期存款：約定存期，存款期限越長利率越高

通知存款：不約定存款，分為1天和7天通知存款

定活兩便存款不約定存款

單位存款：

單位活期存款：不規(guī)定存期，隨時存取

單位定期存款：存期分為3個月、6個月、1年、2年、3年、5年

單位通知存款：不約定存款，分為1天和7天通知存款

單位協(xié)定存款：約定期限，保留基本額度

協(xié)議存款：簽署協(xié)議，自主確定存期、利率等

大額存單：利率市場化，到期前可自由轉(zhuǎn)讓。機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購起點不低于1000萬元，個人不低于20萬元。包括1、3、6、9個月和1年、18個月、2年、3年、5年。

其他負(fù)債業(yè)務(wù)：

條件：核心資本充足率不低于4%、最近3年連續(xù)盈利，最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。

特點：發(fā)行者有較大的主動權(quán)；盈利性、流動性較好；債券到期還本付息，不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金。

方式：私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接公募、間接公募、行政性發(fā)行。

考點2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

1、貸款分類

按資金來源和經(jīng)營模式：自營貸款、委托貸款（銀行代為發(fā)放）和特定貸款

按貸款利率是否變化：固定利率貸款、浮動利率貸款

按貸款幣種：人民幣貸款和外幣貸款

按償還方式：一次還清貸款和分期償還貸款

考點3 銀行其他業(yè)務(wù)

1、支付結(jié)算

（1）國內(nèi)結(jié)算

定義：是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)活動而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過銀行實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過程。支付結(jié)算是銀行的一項基礎(chǔ)性服務(wù)。

原則：遵循恪守信用、履約付款；誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；銀行不墊款的原則。

方式：匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內(nèi)信用證等。

票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票。

非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：匯兌、托收承付、委托收款。

（2）國際結(jié)算

匯款：是銀行應(yīng)匯款人的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行，付給收款人的一種結(jié)算方式。

托收：指銀行按照從出口商那里收到的指示辦理：獲得金融單據(jù)的付款或承兌；憑付款或承兌交出單據(jù)；以其他條款和條件交出單據(jù)

信用證：是銀行應(yīng)進(jìn)口商請求，開出一項憑證給出口商的，在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。

票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票。

非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：匯兌、托收承付、委托收款。

2、代理業(yè)務(wù)

（1）代收代付（2）代理銀行（3）代理證券（4）代理保險（5）其他代理業(yè)務(wù)

3、信用卡業(yè)務(wù)

（1）發(fā)卡業(yè)務(wù)；（2）收單業(yè)務(wù)。

第四章 銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新

考點1 市場營銷

1、市場定位

銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。

步驟：識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇（主導(dǎo)式、追隨式、補(bǔ)缺式）、執(zhí)行定位

2、客戶管理

客戶開發(fā)管理的方式：

建立客戶追蹤制度、擴(kuò)大銷售、維護(hù)訪問

客戶風(fēng)險管理：

（1）建立客戶風(fēng)險管理機(jī)制（2）完善客戶風(fēng)險管理手段

3、產(chǎn)品開發(fā)與市場營銷

產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)：

（1）提高現(xiàn)有市場的份額

（2）吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

（3）以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

產(chǎn)品開發(fā)的主要方法：仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

市場營銷渠道：自營、代理、合作

4、監(jiān)管要求

商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”：“了解你的客戶（KYC）”、“了解你的業(yè)務(wù)（KYB）”和盡職調(diào)查（DD）。

考點2 績效管理

1、內(nèi)涵及原則

內(nèi)涵：績效考評和激勵管理是核心。

原則：穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。

2、體系和結(jié)果運(yùn)用

考評指標(biāo)：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。

運(yùn)用：戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運(yùn)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)。

考點3 財務(wù)管理

1、內(nèi)涵

（1）目標(biāo)：是指在特定的經(jīng)濟(jì)體制和財務(wù)管理環(huán)境中通過對財務(wù)工作的科學(xué)組織和對資源的合理配置所要達(dá)到的具體標(biāo)準(zhǔn)。

（2）平衡原則、彈性原則、比例原則、優(yōu)化原則

（3）核心：現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于價值最大化。

考點4 金融創(chuàng)新

原則：合法合規(guī)；公平競爭；加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)；成本可算；強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測；客戶適當(dāng)性；防范交易對手風(fēng)險；維護(hù)客戶利益。

第五章非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)

考點1 金融資產(chǎn)管理公司

1、基本功能定位

（1）不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者；（2）各類存量資產(chǎn)的盤活者；（3）多元化金融服務(wù)的實踐者

2、核心業(yè)務(wù)

主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。

考點2 信托公司

1、基本功能定位

信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

2、信托公司主要業(yè)務(wù)

（1）信托業(yè)務(wù)

根據(jù)信托財產(chǎn)托形態(tài)的不同：資金信托、財產(chǎn)信托（包括：動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托）。

根據(jù)委托人人數(shù)的不同：單一信托，只有一個委托人的信托。

集合信托，有兩個或兩個以上委托人的信托。

根據(jù)受托人職責(zé)的不同：主動管理信托、被動管理信托。

根據(jù)信托財產(chǎn)運(yùn)用方式的不同：融資類信托；投資類信托；事務(wù)管理類信托。

（2）固有業(yè)務(wù)

考點3 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

2、核心業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（2）負(fù)債業(yè)務(wù)；（3）中間業(yè)務(wù)

考點4 金融租賃公司

1、功能定位

金融租賃是金額租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇和認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

2、核心業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（2）負(fù)債業(yè)務(wù)；（3）其他業(yè)務(wù)。

考點5 汽車金融公司

1、核心業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（2）負(fù)債業(yè)務(wù)；（3）其他業(yè)務(wù)

考點6 消費金融公司

1、功能定位：以“無抵押、無擔(dān)保”“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式。 

2、核心業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)業(yè)務(wù)；（2）負(fù)債業(yè)務(wù)

考點7 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

1、核心業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

第六章內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計

考點1 內(nèi)部控制

1、基本概念

定義：由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標(biāo)的過程。是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

目標(biāo)：

（1）保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。

（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。

（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性。

（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

基本原則：全覆蓋、制衡性、審慎性、相匹配

2、基本要素

（1）內(nèi)部環(huán)境；（2）風(fēng)險評估；（3）控制活動；（4）信息與溝通；（5）內(nèi)部監(jiān)督

3、職責(zé)分工

董事會：負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。

監(jiān)事會：負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。

高級管理層：負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策。

業(yè)務(wù)部門：是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

內(nèi)控管理職能部門：是內(nèi)部控制的“第二道防線”。

內(nèi)部審計部門：是內(nèi)部控制的“第三道防線”。

考點2 合規(guī)管理

1、概述

（1）含義：合規(guī)管理實質(zhì)上是圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動。

（2）目標(biāo)：通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

（3）體系：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

2、流程

識別與評估、監(jiān)測與測試、報告。

3、基本機(jī)制

合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制；誠信舉報機(jī)制；合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

4、文化建設(shè)

合規(guī)從高層做起；主動合規(guī)；合規(guī)人人有責(zé)；合規(guī)創(chuàng)造價值；有效互動

第七章銀行風(fēng)險管理

考點1 全面風(fēng)險管理的框架

1、風(fēng)險分類

按照風(fēng)險事故的來源：分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險。

按照風(fēng)險發(fā)生的范圍：分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

按照誘發(fā)風(fēng)險的原因：分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等。

2、主要策略和方法

風(fēng)險分散；風(fēng)險對沖；風(fēng)險轉(zhuǎn)移；風(fēng)險規(guī)避；風(fēng)險補(bǔ)償。

考點2 信用風(fēng)險管理

1、信用風(fēng)險控制

全流程管理、限額管理、貸款測算、期限管理、還款管理、合同管理、風(fēng)險緩釋、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、法律責(zé)任、授信工作盡職要求。

2、信用風(fēng)險計量

違約：是估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)。

違約概率：是指債務(wù)人在未來一年時間內(nèi)發(fā)生違約的可能性。

違約損失率：是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴(yán)重程度。

信用評級：是指運(yùn)用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，確定客戶信用等級的風(fēng)險計量方法。

3、貸款風(fēng)險分類

根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》第五條，商業(yè)銀行應(yīng)按照本指引，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

4、不良貸款管理

不良貸款處置方式：直接追償；訴訟追償；委外清收；債務(wù)減免；債務(wù)重組；以資抵債；呆賬核銷；押品處置；債權(quán)轉(zhuǎn)讓；資產(chǎn)租賃；破產(chǎn)清償。

考點3 操作風(fēng)險

1、操作風(fēng)險分類

（1）內(nèi)部欺詐事件；（2）外部欺詐事件；（3）就業(yè)制度和工作場所安全事件；（4）客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；（5）實物資產(chǎn)的損壞；（6）信息科技系統(tǒng)事件；（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件。

考點4 聲譽(yù)風(fēng)險管理

1、對重大聲譽(yù)事件相關(guān)處置措施

重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。

第八章銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)和社會責(zé)任

考點1 概述

1、消費者權(quán)利與義務(wù)

主要權(quán)利：安全權(quán)、信息安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)

主要義務(wù)：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費者信息、妥善處理投訴

考點2 銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的實施

1、基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。

考點3 社會責(zé)任

1、社會責(zé)任概述

（1）經(jīng)濟(jì)責(zé)任；（2）社會責(zé)任；（3）環(huán)境責(zé)任。

2、綠色金融

（1）節(jié)能減排；（2）提高能效；（3）綠色信貸。

3、普惠金融

（1）發(fā)展現(xiàn)狀：我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)。

（2）基本原則：健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展；機(jī)會平等、惠及民生；市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)；防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新；統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。

（3）發(fā)展目標(biāo)：提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性；提高金融服務(wù)滿意度。