2020中級銀行從業(yè)考試《個人理財》模擬卷（單選題）

中級銀行從業(yè)資格證對升職加薪很有幫助，五個專業(yè)類別的職位也有著互通性。想要銀行從業(yè)資格考試合格，就需要在考前多做模擬試題，保持考試的手感，且熟悉考試試題題型，保持平常心進入考場。下面是關(guān)于2020中級銀行從業(yè)考試《個人理財》模擬卷之單選題，希望對大家有幫助，一起看看吧。

1、如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過（  ）為自己做一部分的保障。

A.社會保險

B.團體保險

C.商業(yè)保險

D.工傷保險

答案： B

2、在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要（  ）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務

C.了解客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財?shù)男枨蠛湍繕?/p>

答案： C

3、職場對專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學歷學位者才能勝任，這體現(xiàn)了（  ）。

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

D.教育的成本不斷升高

答案： A

4、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是（  ）。

A.盡早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

答案： C

5、以下不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的投保人的是（  ）。

A.個人

B.企業(yè)

C.社團

D.機關(guān)和事業(yè)單位

答案： A

6、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。 對于保險人來說，當（  ）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。

A.李太太夫婦漏繳了保費

B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實告知保險公司

C.被保險人在保期內(nèi)發(fā)生了保險事故

D.人身保險合同效力中止一年的

答案： B

7、（  ）是指以生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

A.年金保險

B.人壽保險

C.人身意外傷害保險

D.健康保險

答案： A

8、馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%，通脹率為3%。假設(shè)馬先生的預期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為80萬元，那么其養(yǎng)老金的缺口為（  ）。

A.25.3654

B.15.8639

C.18.2365

D.35.8639

答案： D

9、反映一國（或地區(qū)）的經(jīng)濟實力和市場規(guī)模的是（  ）。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.采購經(jīng)理指數(shù)

D.居民消費價格指數(shù)

答案： B

10、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低（  ）。

A.系統(tǒng)風險

B.利率風險

C.非系統(tǒng)風險

D.市場風險

答案： C

11、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯， 預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。理財師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務信息和非財務信息進行詢問。以下各項中，理財師不應涉及的是（  ）。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃

答案： D

12、目前，隨著人才競爭的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件的是（  ）。

A.補充養(yǎng)老保險

B.補充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險

答案： D

13、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應納營業(yè)稅為（  ）。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元

答案： A

14、（  ）涉及客戶所有的理財目標，是全方位的，而且必須嚴格遵循理財規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。

A.集合理財規(guī)劃服務

B.單項理財規(guī)劃服務

C.多項理財規(guī)劃服務

D.綜合理財規(guī)劃服務

15、（  ）是理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，并且它能夠?qū)蛻舻睦碡斈繕诉M行評估分析。

A.收集客戶家庭基本信息

B.整理和分析客戶財務狀況

C.了解客戶尋求理財規(guī)劃服務的直接原因

D.制作全生涯模擬仿真表

答案： D

16、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（  ）可以作為受益人得到保險公司的理賠。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母與何先生的父母

答案： A

17、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是（  ）。

A.帶有濃厚的企業(yè)特征

B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼

C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現(xiàn)象較少

答案： D

18、投資者可以通過（  ）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值

答案： C

19、法律聲明文件必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構(gòu)（  ）的審核，并由該部門根據(jù)監(jiān)管要求對其進行及時更新。

A.營業(yè)部門

B.風險管理部門

C.合規(guī)部門

D.監(jiān)察稽核部門

答案： C

20、財務風險是屬于（  ）。

A.經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)風險

C.非系統(tǒng)風險

D.不可分散風險

答案： C

21、（  ）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標的最重要的財務資源。

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財收入

D.其他收入

答案： A

22、老年人在總?cè)丝谥械南鄬Ρ壤仙?，按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^（  ），即可看作是達到了人口老齡化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C.10%或7%

D.12%或4%

答案： C

23、教育投資規(guī)劃中（  ）是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.職業(yè)教育

D.素質(zhì)教育

答案： C

24、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（  ）。

A.利潤率不穩(wěn)定

B.流動資金不足

C.信用級別低

D.經(jīng)營時間短

答案： C

25、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經(jīng)調(diào)查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應（  ）。

A.按合同規(guī)定給予賠償

B.給予部分賠償

C.不予賠償

D.剝奪王女士的受益權(quán)

答案： C

26、（  ）是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.收入保障保險

D.長期護理保險

答案： A

27、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。理財師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費由 （  ）來負擔。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

答案： D

28、（  ）是指為因年老、疾病、傷殘導致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險。

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.長期護理保險

D.人壽保險

答案： C

29、公民在遺書中涉及其死后個人財產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者真實意思表示，有本人簽名并注明了年月日，又無相反證據(jù)證明的，可按（  ）對待。

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書遺囑

D.自書遺囑

答案： D

30、假定一個投資組合在過去5年內(nèi)的月平均收益率為16%，β值為0.8，且無風險資產(chǎn)的平均收益率為6%。一個市場組合在過去5年內(nèi)的月平均收益率為14%，β值為1.0，且無風險資產(chǎn)的平均收益率為6%。該投資組合的詹森指數(shù)（  ）。

A.1.25%

B.8%

C.3.6%

D.2.5%

答案： C

31、小王與朋友合伙購買了一輛卡車，小王負責駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，車輛全損，則（  ）。

A.保險公司不賠，因為小王已死亡

B.保險公司賠付，保險金給小王的朋友

C.保險公司不賠，因為小王與朋友合伙購車

D.保險公司賠付，因為小王負責駕駛經(jīng)營，有可保利益

答案： D

32、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。李先生往年都給自己的侄子侄女們送紅包，今年李先生想送個有新意的紅包，免得小孩子亂花錢，準備送每個小孩一份教育保險。您對李先生的做法怎么看？（  ）

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險

C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己

D.保險不是禮物，不能用來送

答案： A

33、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（  ）為宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

答案： C

34、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（  ）。

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.汽車

答案： C

35、（  ）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任。

A.比例責任分攤方式

B.限額責任分攤方式

C.順序責任分攤方式

D.平均分攤

答案： A

36、歐美的學校注重培養(yǎng)學生的能力中不包括（  ）。

A.獨立思考能力

B.動手能力

C.溝通能力

D.創(chuàng)造能力

答案： B

37、其他資產(chǎn)不包括（  ）。

A.房地產(chǎn)

B.古玩

C.藝術(shù)品

D.玉石

答案： C

38、（  ）是指當事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應的代價。

A.有償合同

B.無償合同

C.保障合同

D.雙務合同

答案： B

39、銀行車貸年限最長不超過（  ）年。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案： B

40、退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即（  ）。

A.退休規(guī)劃的資金缺口

B.養(yǎng)老金替代額

C.客戶預期投資回報額

D.客戶資產(chǎn)狀況

答案： A