2020年中級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》模擬試題（9）

中級(jí)銀行從業(yè)資格考試一年舉行2次，考生只需要在連續(xù)兩次考試中通過(guò)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專(zhuān)業(yè)類(lèi)別方可取得資格證書(shū)?？忌诳记靶枰嘧瞿M題，才能一直保持做題的手感，下面是關(guān)于2020年中級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》模擬試題之案例分析題，一起看看吧。

案例分析題：多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分。

76、根據(jù)下面資料，回答{TSE}題

王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。

(1)家庭收支情況

王先生每月收入(稅后)為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元(稅后)。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元(稅后)，房租收入4萬(wàn)元(稅后)，其他收入6萬(wàn)元(稅后)。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。

(2)資產(chǎn)負(fù)債情況

王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車(chē)。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。

(3)家庭保險(xiǎn)情況

王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。

馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。

兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。

王先生家庭雙方父母：享有基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。

(4)理財(cái)目標(biāo)

①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；

②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右。

根據(jù)以上材料回答下列題。

{TS}關(guān)于王先生家庭的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，以下說(shuō)法正確的有（  ）。

A.王先生家庭處于成長(zhǎng)期，并逐步向子女大學(xué)教育期過(guò)渡，這個(gè)時(shí)期家庭的最大開(kāi)支是醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)

B.王先生家庭的負(fù)債較少，可適當(dāng)將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值

C.王先生可以將大部分資金用于股票市場(chǎng)投資，以獲得更高的收益，從而更好地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)生活目標(biāo)

D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財(cái)規(guī)劃就可以輕松實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)

E.王先生家庭在開(kāi)源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎(chǔ)

答案： A,B,E

77、下列對(duì)王先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃提出的建議，錯(cuò)誤的是（  ）。

A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來(lái)源，應(yīng)追加購(gòu)買(mǎi)商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)

B.馮女士并非家庭收入的主要來(lái)源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)

C.王先生雙方父母享有基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)

D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對(duì)房屋、車(chē)輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投保

答案： B

78、為了滿足兒子5年后出國(guó)留學(xué)的需要，在理財(cái)師的建議下，王先生擬每年用一部分結(jié)余投資于5年期限的定期定額基金，假設(shè)年平均報(bào)酬率為15％左右，每年年末需要拿出（  ）萬(wàn)元結(jié)余投資于該基金。

A.25．70

B.26．70

C.28．70

D.29．70

答案： B

79、在10年后王先生自己退休時(shí)，估計(jì)需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金800萬(wàn)元。假設(shè)退休前，王先生的投資收益率為8％。從現(xiàn)在開(kāi)始，王先生每年年末應(yīng)投入（  ）萬(wàn)元。

A.45．22

B.50．22

C.55．22

D.60．22

答案： C