銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題里，有單選題、多選題和判斷題，考生依據(jù)所學(xué)知識，選出最正確的答案，下面是部分的銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)試題及答案，可以作為考前參考。

一、單選題

1．1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。

A．廣西賀州

B．河北邢臺

C．江蘇常州

D．河南駐馬店

答案：D

解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

2．國際市場通常采用（）對債券風(fēng)險進行評估。

A．債券信用評級法

B．債券風(fēng)險評級法

C．內(nèi)部評級法

D．外部評級法

答案：A

解釋：國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風(fēng)險進行評估。

3．金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。

A．能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

答案：B

解釋：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理；為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)；貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險等。

4．商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A．授信業(yè)務(wù)

B．受信業(yè)務(wù)

C．表外業(yè)務(wù)

D．中間業(yè)務(wù)

答案：A

解釋：個人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個額度，在一定時期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。

5．中國人民銀行上海總部成立于2005年8月10日，其主要職責(zé)包括（）。

A．制定和執(zhí)行貨幣政策

B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C．經(jīng)理國庫

D．組織實施中央銀行公開市場操作

答案：D

解釋：制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國庫都是中國人民銀行總行的職責(zé)，故A、B、C選項錯誤?！?/p>

6．1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收

購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A．開發(fā)銀行

B．中國進出口銀行

C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D．中國人民銀行

答案：A

解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

7．以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（）。

A．我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

答案：B

解釋：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。　

8．（）是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．單位協(xié)定存款

答案：C

解釋：單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型?！?/p>

9．銀團貸款的主要成員中，（）負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

A．參加行

B．牽頭行

C．副牽頭行

D．代理行

答案：B

解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項錯誤。

10．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

答案：D

二、多選題

1．下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A．居民委員會

B．外國駐華機構(gòu)

C．機關(guān)

D．企業(yè)法人

答案：ABCD

解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機關(guān)，事業(yè)單位，團級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊，社會團體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機構(gòu)，外國駐華機構(gòu)，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)，其他組織。

2．匯款的方式主要有（）。

A．電匯

B．票匯

C．信匯

D．信用證

答案：ABC

解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

3．發(fā)行金融債券的主體有（）。

A．政策性銀行

B．中央銀行

C．商業(yè)銀行

D．企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)

答案：ACD

解釋：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。

4．下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。

A．直接投資

B．企業(yè)信貸

C．勞務(wù)收支

D．匯款

答案：CD

解釋：勞務(wù)收支和匯款是國際收支中的經(jīng)常項目。

5．下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A．大連

B．鄭州

C．上海

D．中國金融

答案：ABCD

解釋：四個選項全屬于我國的商品期貨市場。

6．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（）。

A．要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B．實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C．對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)

D．與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明

答案：ABCD

解釋：四個選項全是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

7．福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括()。

A．出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B．出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C．銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

D．銀行賣斷票據(jù)，放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

答案：BC

解釋：福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

8．根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（）。

A．是防止銀行倒閉的最后防線

B．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C．是銀行需要保有的最低資本量

D．是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

答案：ACD

解釋：B描述的是會計資本。

9．下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是（）。

A．在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B．直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法

C．間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

D．大多數(shù)采用直接標(biāo)價法

答案：AD

解釋：間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法，直接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。

10．負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保?（）

A．經(jīng)營狀況惡化

D．轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C．喪失商業(yè)信譽

D．對外投資失敗

答案：ABC

解釋：貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。

11．關(guān)于會計平衡法則（）。

A．根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法

B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C．負(fù)債記錄于賬戶借方

D．所有者權(quán)益計人貸方

答案：AB

解釋：負(fù)債的減少計入借方，所有者權(quán)益的增加計入貸方。

12．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A．匯票、本票、支票

B．存款單、倉單、提單

C．土地所有權(quán)

D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

答案：ABD

解釋：可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動產(chǎn)。

13．代理的法律特征是（）。

A．代理行為能夠引起民事法律后果

B．代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C．代理人獨立意思表示

D．代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

答案：ABD

解釋：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。

14．根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A．編造引進資金的理由從銀行貸款

B．上市公司董事長變更，沒有進行披露

C．自制信用卡從銀行提款機提款

D．提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

答案：ACD

解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。

15．下列哪些組織機構(gòu)具有風(fēng)險監(jiān)督管理職能?（）

A．監(jiān)事會

B．監(jiān)察室

C．財務(wù)控制部

D．內(nèi)部審計部

答案：ACD

16．關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。

A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B．拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C．隔夜拆借一般不需要抵押

D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

答案：ABD

解釋：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

17．目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。

A．中國人民銀行是管理利率的有權(quán)機關(guān)

B．銀監(jiān)會是管理利率的有權(quán)機關(guān)

C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解釋：B中應(yīng)為央行。

18．中小商業(yè)銀行包括（）。

A．股份制商業(yè)銀行

B．住房儲蓄銀行

C．城市商業(yè)銀行

D．農(nóng)業(yè)合作銀行

E．中國郵政儲蓄銀行

答案：AC

解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

19．下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（）。

A．金融統(tǒng)計

B．維護支付清算系統(tǒng)

C．公開市場操作

D．防范跨市場風(fēng)險

E．監(jiān)督上海證券交易所

答案：CD

解釋：ABC是中國人民銀行的職責(zé)。