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初級(jí)銀行考試《銀行管理》精華知識(shí)點(diǎn)16：貸款業(yè)務(wù)類型

銀行管理責(zé)任編輯：石麗 2020-08-24

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摘要：小編為大家整理了初級(jí)銀行考試《銀行管理》精華知識(shí)點(diǎn)：貸款業(yè)務(wù)類型，詳情如下。更多關(guān)于銀行從業(yè)資格考試精華知識(shí)點(diǎn)，請(qǐng)關(guān)注希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道。

初級(jí)銀行考試《銀行管理》精華知識(shí)點(diǎn)：貸款業(yè)務(wù)類型

1、貸款業(yè)務(wù)類型

按借款人性質(zhì)	個(gè)人貸款和公司貸款（法人貸款）
按貸款利率是否變化	固定利率貸款	利率波動(dòng)較多時(shí)，借貸雙方均承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
按貸款利率是否變化	浮動(dòng)利率貸款	貸款利率定期調(diào)整
按貸款期限	短期貸款	貸款期限≤1年
	中期貸款	1年＜貸款期限≤5年
	長(zhǎng)期貸款	貸款期限＞5年
按貸款方式	信用貸款	僅憑借款人的信用就可以取得貸款
按貸款方式	擔(dān)保貸款	包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款
按是否在資產(chǎn)負(fù)債表上反映	表內(nèi)貸款	在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款
按是否在資產(chǎn)負(fù)債表上反映	表外貸款	不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但能改變當(dāng)期損益及營(yíng)運(yùn)資金。如票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款承諾和證券的分銷和包銷等
按照貸款資金來源和經(jīng)營(yíng)模式	自營(yíng)貸款	銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。
	委托貸款	風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。
	特定貸款	國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款
按償還方式	一次還清貸款和分期還清貸款
按貸款幣種	人民幣貸款和外匯貸款

2．貸款的基本要素

基本要素	內(nèi)容
借款主體	包括公司客戶和個(gè)人客戶
借款金額	銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額
信貸期限	狹義	信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定最后還款或清償期限
	廣義	簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間
	提款期	合同生效至貸款提款完畢
	寬限期	貸款提款完畢至第一個(gè)還本付息日，銀行只收利息，借款人不用還本，或本息都不用償還
	還款期	從第一次還款日期至全部本息清償日
貸款利率和費(fèi)率	費(fèi)率：擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等計(jì)息方式：按日、月、季、年我國(guó)央行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率
還款方式	一般分為一次性還款和分次還款
擔(dān)保方式	擔(dān)保形式：抵押、質(zhì)押、保證和留置
約束條件	①提款條件：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。 ②監(jiān)管條件：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。

【單選題】商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行（）的貸款管理原則。

A．信貸調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合審批原則

B．誰審查誰審批原則

C．信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批

D．審貸分離、分級(jí)審批

【答案】D

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。

【單選】我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A．庫(kù)存現(xiàn)金

B．在中央銀行存款

C．現(xiàn)金資產(chǎn)

D．貸款

【答案】D

【解析】貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。

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