初級銀行《風(fēng)險管理》精華知識點十：操作風(fēng)險

知識點精講：操作風(fēng)險

● 定義：指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、 員工、 信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險, 包括法律風(fēng)險, 但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險 。

● 特征：

1）廣泛性、普遍性和非營利性

2）不可避免且不能給商業(yè)銀行帶來盈利

3）對其進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入

● 操作風(fēng)險的四大誘因：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件

【判斷題】

商業(yè)銀行的信用風(fēng)險主要存在于授信業(yè)務(wù)，市場風(fēng)險主要存在于交易業(yè)務(wù)，操作風(fēng)險主要存在于柜臺業(yè)務(wù)。（）

【解析】與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

【答案】錯誤

【判斷題】商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是由內(nèi)部原因造成的，而市場風(fēng)險是由外部原因造成的。（    ）

【解析】操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括內(nèi)部原因和外部原因。市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險。

【答案】錯誤