2020年初級銀行從業(yè)考試《風(fēng)險管理》高頻知識點(diǎn)預(yù)測（1）

1、正確認(rèn)識風(fēng)險與收益的關(guān)系的意義

一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的平衡管理，防止過度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險損失而制約機(jī)構(gòu)的盈利和發(fā)展；另一方面有利于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險。

2、企業(yè)法人客戶信用風(fēng)險識別

集團(tuán)企業(yè)的主要投資者指直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者。關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)（上游企業(yè)與下游企業(yè)）和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)（集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組）。

集團(tuán)客戶信用風(fēng)險特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、連環(huán)擔(dān)保十分普遍、真實(shí)財務(wù)狀況難以掌握、系統(tǒng)性風(fēng)險較高、風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

3、風(fēng)險

風(fēng)險指的是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。損失是一個事后概念，而風(fēng)險卻是一個事前概念。

4、風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系

主要體現(xiàn)在五個方面：（多選）

（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，（基本職能是什么？）也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。

（2）從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。

（3）為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)。

（4）健全的風(fēng)險管理體系為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。（健全的風(fēng)險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、報考管理等功能。并沒有宏觀管理。）

（5）體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力。（在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定風(fēng)險承擔(dān)能力的兩個重要因素是：資本金規(guī)模、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。）

5、聲譽(yù)風(fēng)險管理的內(nèi)容

有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：

（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念。

（2）有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程。

（3）深入理解不同利益持有人(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值。

（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化。

（5）建立強(qiáng)大的、報考的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警。

（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正。

（7）建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實(shí)現(xiàn)。(8)利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶。

（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有人的要求。

（10）有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。