初級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)提煉：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

1．理財(cái)產(chǎn)品分類

（1）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。

（2）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。

（3）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運(yùn)作方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。

2．理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)性及宣傳、銷售管理要求

（1）第二十九條 商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

（2）第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工行為管理，對(duì)銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)，并在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示。

（3）第三十三條 商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：

1. 未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在銷售區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。

2. 將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購(gòu)買產(chǎn)品。

3. 違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。

4. 由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購(gòu)買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。

5. 為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。

6. 給予合作機(jī)構(gòu)及其工作人員，或者向合作機(jī)構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。

7. 國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)禁止的其他情形。