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初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)提煉：個(gè)人存款業(yè)務(wù)

銀行從業(yè)資格責(zé)任編輯：彭思思 2019-08-29

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摘要：銀行從業(yè)資格考試的備考中，把握住各章節(jié)知識(shí)點(diǎn)是很重要的，希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道為您提煉出了各章節(jié)重要知識(shí)點(diǎn)，希望能幫助考生高效備考順利備考。

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

1、存款

存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

2、個(gè)人存款業(yè)務(wù)

居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

分類	內(nèi)容
活期存款	★活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。 ★客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼，可在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)通過(guò)銀行柜面或通過(guò)銀行自助設(shè)備隨時(shí)存取現(xiàn)金。 ★人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率。 ★活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。 ★活期存款的計(jì)息規(guī)則 ☆計(jì)算金額存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算得利息外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。 ☆計(jì)息時(shí)間我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。 ☆計(jì)息方式積數(shù)計(jì)算法：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率逐筆計(jì)算法：利息=本金年（月）數(shù)*年（月）利率
定活兩便存款	存期靈活，開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息；利率優(yōu)惠，利息高于活期儲(chǔ)蓄。
個(gè)人通知存款	開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。一般5萬(wàn)元起存。
教育儲(chǔ)蓄存款	父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息免稅，免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。 ☆利率優(yōu)惠：1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算。 ☆總額控制：教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元，本金合計(jì)較高限額為2萬(wàn)元。 ☆儲(chǔ)戶特定：在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。 ☆存期靈活：教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。存期分為1年、3年和6年。提前支取時(shí)必須全額支取。
保證金存款	主要指?jìng)€(gè)人購(gòu)匯保證金存款中，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民購(gòu)匯的取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往入境簽證的特殊需要。
定期存款	整存整取	整筆存入，到期一次支取本息，50元起存，3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年，長(zhǎng)期閑置資金。
	零存整取	每月存入固定金額，到期一次支取本息，5元起存，1年、3年、5年，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。
	整存零取	整筆存入，固定期限分期支取，1000元起存，存款期分為1年、3年、5年，支取期分為1個(gè)月、3個(gè)月或半年一次，本金可全部提前支取，不可部分提前支取，利息于期滿結(jié)清時(shí)支取，利率高于活期存款。
	存本取息	整筆存入，約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息，5000元起存，存期分為1年、3年、5年，可以1個(gè)月或幾個(gè)月取息一次，本金可全部提前支取，不可部分提前支取，取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)利。
	定期存款的計(jì)息規(guī)則 ★存款利率：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)利率越高。 ★到期支?。喊醇s定期限和約定利率計(jì)付利息。 ★逾期支?。撼^(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。 ★提前支?。褐〔糠职椿钇诖婵罾视?jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 ★存期內(nèi)的利率調(diào)整：仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

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