初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》知識點(diǎn)提煉：貸款業(yè)務(wù)流程
銀行從業(yè)資格
責(zé)任編輯：彭思思
2019-08-26
摘要：銀行從業(yè)資格考試的備考中，把握住各章節(jié)知識點(diǎn)是很重要的，希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道為您提煉出了各章節(jié)重要知識點(diǎn)，希望能幫助考生高效備考順利備考。
知識點(diǎn) 貸款業(yè)務(wù)流程
| 流程 | 內(nèi)容 |
| 貸款申請 |
★ 貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。借款人需用貸款資金時，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請，并恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料的真實(shí)、完整、有效。 ★ 申請基本內(nèi)容 ：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途、用款計劃、還本付息計劃等。并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。 |
| 受理與調(diào)查 |
★ 銀行在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行調(diào)查分析、評定資信等級、評估項(xiàng)目效益和還本付息能力：同時也應(yīng)對提供人的資信、財務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽淡。 ★ 客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見。 |
| 風(fēng)險評價 |
★ 銀行信貸人員將調(diào)查結(jié)論和初步貸款意見提交銀行審批部門，由審批部門對貸前調(diào)查報告及貸款資料進(jìn)行全面的風(fēng)險評價，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，對借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，全面評價風(fēng)險因素。 ★ 風(fēng)險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。 |
| 貸款審批 | ★ 銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。 |
| 合同簽訂 |
★ 合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。 ★ 借款申請經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。 ★ 其基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。 |
| 貸款發(fā)放 |
★ 實(shí)行貸放分離、實(shí)貸實(shí)付。 ★ 貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。 ★ 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金約定用途使用。 |
| 貸款支付 |
★ 貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。 ★ 采用貸款人委托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。 ★ 在審核通過后，將貸款資金通過借款人帳戶支付給借款人交易對象。 ★ 采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過帳戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。 |
| 貸后管理 |
★ 銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。 ★ 其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個方面。 ★ 其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款、并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。 |
| 貸款回收與處置 |
★ 貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。 ★ 銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息；對還款需要展期的，貸款人應(yīng)審慎評估展期的合理性和可行性，科學(xué)確定展期期限，加強(qiáng)展期后管理；對于確因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組；對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置。 |
| 信貸檔案管理 | 貸款結(jié)清后，該筆信貸業(yè)務(wù)即已完成，貸款人應(yīng)及時將貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員對檔案資料的安全、完整和保密性負(fù)責(zé)。 |
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