初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)提煉：貨幣需求與貨幣供給

貨幣需求與貨幣供給

1、貨幣需求的含義：在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

2、影響貨幣需求的主要因素：

★ 收入水平：成正比。收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。

★ 社會(huì)商品可供量：成正比。

★ 物價(jià)水平：成正比。

★ 匯率：成正比。當(dāng)本幣匯率下降即本國(guó)貨幣貶值時(shí)，對(duì)外幣需求增加，對(duì)本國(guó)貨幣需求就減少。

★ 利率水平：成反比。

★ 貨幣流通速度：成反比。

★ 信用制度發(fā)達(dá)程度：成反比。支付結(jié)算減少和資產(chǎn)配置有更多選擇。

★ 公眾的預(yù)期和偏好：成反比。預(yù)期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，會(huì)減少貨幣持有，則貨幣需求減少。

3、貨幣供應(yīng)量層次劃分

（1）、M0=流通中現(xiàn)金

（2）、M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款。M1是狹義貨幣，現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力。

（3）、M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款M2也是貨幣供應(yīng)量、廣義貨幣。M2-M1是潛在購(gòu)買力。

4、貨幣乘數(shù)

也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，是指在基礎(chǔ)貨幣（高能貨幣）基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過(guò)商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。 貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。 商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

5、貨幣乘數(shù)影響因素

法定存款準(zhǔn)備金率（rd):法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少。 超額準(zhǔn)備金率(e)：留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。 定期存款的存款準(zhǔn)備金率(rt)：當(dāng)企業(yè)持有的活期存款轉(zhuǎn)化為定期存款時(shí)，銀行對(duì)定期存款也要按一定的法定準(zhǔn)備金率提留準(zhǔn)備金。 現(xiàn)金漏損率（c）：如果在存款派生過(guò)程中有客戶提取現(xiàn)金，則現(xiàn)金就會(huì)流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)現(xiàn)金漏損，使銀行系統(tǒng)的存款準(zhǔn)備金減少，派生倍數(shù)也必然縮小，銀行創(chuàng)造存款的能力下降。