摘要:為了幫助各位考生更好的備考,以下關(guān)于中級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》知識(shí)點(diǎn):個(gè)人貸款目標(biāo)市場(chǎng)分析進(jìn)行了簡(jiǎn)單說(shuō)明,供大家參考,更多考試相關(guān)資訊可關(guān)注希賽網(wǎng)。
一、市場(chǎng)環(huán)境分析
(一)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義
(1)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析,有利于把握宏觀形勢(shì);
(2)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析,有利于掌握微觀情況;
(3)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析,有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì);
(4)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析,有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
(二)銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)
分析購(gòu)買行為——進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分——選擇目標(biāo)市場(chǎng)——實(shí)行市場(chǎng)定位
(三)銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的內(nèi)容
1、外部環(huán)境
(1)宏觀環(huán)境:a.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境b.政治與法律環(huán)境c.社會(huì)與文化環(huán)境
(2)微觀環(huán)境:a.信貸資金的供求狀況b.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)。c.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。
2、內(nèi)部環(huán)境
(1)銀行內(nèi)部資源分析:a.人力資源b.資訊資源c.市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力d.經(jīng)營(yíng)績(jī)效e.研究開(kāi)發(fā)
(2)銀行自身實(shí)力分析
a.銀行的業(yè)務(wù)能力
b.銀行的市場(chǎng)地位
c.銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)
d.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力
e.政府對(duì)銀行的特殊政策
f.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力
(四)市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法
銀行主要采用SW0T分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中,S(Strength)表示優(yōu)勢(shì),W(Weak)表示劣勢(shì),O(Opportunity)表示機(jī)遇,T(Threat)表示威脅。
二、市場(chǎng)細(xì)分
(一)銀行市場(chǎng)細(xì)分的定義
所謂市場(chǎng)細(xì)分,就是營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研,根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性,以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù),把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程。
(二)銀行市場(chǎng)細(xì)分的作用
1.有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略;
2.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì),開(kāi)拓新市場(chǎng),更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求;
3.有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng),提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。
(三)市場(chǎng)細(xì)分的原則、標(biāo)準(zhǔn)與策略
1.市場(chǎng)細(xì)分的原則: 可衡量性原則、可進(jìn)人性原則、差異性原則、經(jīng)濟(jì)性原則
2.市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)
個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素等
3.市場(chǎng)細(xì)分的策略
三、市場(chǎng)選擇和定位
(一)市場(chǎng)選擇
1. 市場(chǎng)選擇的意義
① 市場(chǎng)選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略。
② 市場(chǎng)選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的地方,從而獲得最大回報(bào)并將優(yōu)勢(shì)保持下去。
③ 市場(chǎng)選擇構(gòu)成銀行營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分。用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。
④ 市場(chǎng)選擇使銀行可以充分利用它的資源,將時(shí)間、金錢和精力投入到更有戰(zhàn)略意義的客戶群上。
⑤ 市場(chǎng)選擇使銀行可以針對(duì)外部影響作出反應(yīng)。
2.市場(chǎng)選擇標(biāo)準(zhǔn)
① 符合銀行的目標(biāo)和能力
② 有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>
③ 細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力
(二)市場(chǎng)定位
1.銀行市場(chǎng)定位的含義
2.銀行市場(chǎng)定位的原則: 發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、圍繞目標(biāo)、突出特色
3.銀行市場(chǎng)定位的步驟
① 識(shí)別重要屬性夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力
② 制作定位圖
③ 定位選擇
a.主導(dǎo)式定位
b.追隨式定位
c.補(bǔ)缺式定位
④ 執(zhí)行定位
4.銀行市場(chǎng)定位策略
(1)客戶定位策略
(2)產(chǎn)品定位策略
(3)形象定位策略
(4)利益定位策略
(5)競(jìng)爭(zhēng)定位策略
(6)聯(lián)盟定位策略
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