摘要:本期為大家?guī)淼你y行從業(yè)資格考試中級《個人理財》考前練習題(一),供大家參考:
銀行從業(yè)考試《中級個人理財》考前練習題(一)
1[多選題] 關于家庭債務管理狀況的分析,下列說法正確的有()。
A.消費負債比率占比較高,說明家庭的生活品質已經(jīng)到了一定的水平
B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析
C.杠桿投資的風險較大,對家庭債務管理的要求相對較高
D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30%以下
E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業(yè)建議的基礎和前提
參考答案:B,C,E
參考解析:A項,根據(jù)經(jīng)驗法則,當投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債,說明家庭的生活品質已經(jīng)到了一定的水平;D項,如果平均負債利率高于基準貸款利率的20%以上,理財師需提醒客戶關注自己的財務負擔,并可根據(jù)實際情況,在負債管理計劃中提出債務重組的建議。
2[多選題] 下列關于債務管理中的主要相關指標,說法錯誤的有()。
A.負債比率=總負債/總資產(chǎn)
B.融資比率=投資性負債/總資產(chǎn)
C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍
D."債務負擔率"比"貸款安全比率"更符合客戶家庭的實際情況
E.如果不包括房貸,貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下
參考答案:B,D
參考解析:B項,融資比率=投資性負債/投資性資產(chǎn);D項,貸款安全比率是債務負擔率的細分指標,從收支管理角度考慮,更加符合客戶家庭的實際情況。
3[多選題] 債務量化管理的重點有()。
A.財務自由度分析
B.定期分析債務結構的合理性并提供調整建議
C.債務重組
D.還款計劃及信用管理措施
E.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性
參考答案:B,C,E
參考解析:家庭債務管理包括借貸活動的決策、債務的量化管理。債務的量化管理的重點包括以下三個方面的內容:①定期分析債務結構的合理性并提供調整建議;②債務重組;③通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性。A項是家庭收支管理狀況分析的重點內容;D項是借貸活動的決策過程中,借貸前的決策的內容。
4[多選題] 關于不同渠道的個人汽車貸款,下列說法正確的有()。
A.汽車金融公司貸款的放款速度較快,通常幾天就可辦理
B.信用卡分期購車的首付比例較低
C.銀行車貸手續(xù)繁瑣
D.信用卡分期購車無利息
E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比,信用卡分期購車的額度較低
參考答案:C,D,E
參考解析:目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。A項,汽車金融公司貸款的放款速度較快,通常幾個小時,最多幾天就可以辦理;B項,信用卡期購車的首付比例較高,一般首付比例需要達到凈車價的40%。
5[多選題] 公積金貸款的優(yōu)點有()。
A.利率較低
B.不受二套房貸的限制
C.還款方式靈活
D.審批手續(xù)收費低廉
E.無普通住宅與非普通住宅之分
參考答案:A,B,C,E
參考解析:選擇房貸時,首先應考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括:①利率較低,且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求;②不受二套房貸的限制,無普通住宅與非普通住宅之分;③還款方式靈活等。
6[多選題] 家庭債務管理中,關于借貸活動的決策,說法正確的有()。
A.需了解客戶的借貸目的
B.以未來的還貸能力為出發(fā)點
C.對客戶家庭財務進行全面評估
D.為杠桿投資設計止損機制
E.定期分析債務的量化管理
參考答案:A,B,C,D
參考解析:家庭債務管理包括借貸活動的決策、債務的量化管理這兩個方面的內容。E項屬于債務量化管理的內容。
7[多選題] 借貸前的決策包括()。
A.借貸目的
B.借貸活動對家庭財務影響的評估
C.還款計劃
D.借貸渠道的選擇
E.借貸金額
參考答案:A,B,C,D,E
參考解析:借貸前的決策包括了以下幾個方面的內容:①借貸目的;②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇);③借貸活動對家庭財務影響的評估;④還款計劃及信用管理措施。
8[多選題] ()支出預算屬于專項支出預算。
A.子女教育
B.醫(yī)療
C.保費
D.家政服務
E.普通娛樂休閑
參考答案:A,C
參考解析:專項支出預算包括:①子女教育或財務支持支出預算;②贍養(yǎng)支出預算;③旅游支出;④其他愛好支出預算;⑤保費支出預算;⑥本息還貸支出預算;⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預算;⑧家居裝修支出預算;⑨與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算等。BDE三項屬于日常生活支出預算。
9[多選題]制定收入預算的過程中,理財師應關注()。
A.盡量對比較確定的收入項目進行預測
B.盡量囊括所有的收入項目
C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度
D.關注收入現(xiàn)金流人的時間點
E.關注收入現(xiàn)金流人的來源
參考答案:A,C,D
參考解析:在制定收入預算的過程中,理財師應關注以下幾點:①盡量對比較確定的收入項目進行預測;②對收入的增長率抱謹慎態(tài)度,理財師要盡可能地抱以謹慎的態(tài)度,甚至假設沒有相關的增長率;③關注收入現(xiàn)金流入的時間點。
10[多選題]進行負債結構分析時可以使用的比率有()。
A.平均負債利率
B.消費負債比率
C.債務負擔率
D.自用性負債比率
E.投資性負債比率
參考答案:B,D,E
參考解析:負債結構分析是通過資產(chǎn)負債表中的各類負債占比的情況來了解客戶家庭的資產(chǎn)負債結構。AC兩項用于對償債能力的分析。
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