摘要:為了幫助各位考生更好的備考,以下關(guān)于中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點(diǎn):退休養(yǎng)老規(guī)劃進(jìn)行了簡單說明,供大家參考,更多考試相關(guān)資訊可關(guān)注希賽網(wǎng)。
退休養(yǎng)老規(guī)劃重要性
1.社會老齡化趨勢
2.醫(yī)療和健康費(fèi)用持續(xù)增加
3.通貨膨脹率居高不下
4.生活品質(zhì)提高和額外支出增加
5.養(yǎng)老保障制度缺位
影響退休規(guī)劃的因素
1.退休年齡(男60、女55)
2.壽命延長(人均預(yù)期壽命69增加到75)
3.性別差異(女性退休養(yǎng)老金需求高于男性,原因:女性平均壽命高于男性、女性工作期間平均收入低于男性、女性風(fēng)險偏好程度較低)
4.通貨膨脹率
5.預(yù)期生活方式
6.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況
7.預(yù)期投資回報率
退休規(guī)劃的流程
1.確定退休目標(biāo)
2.計算資金需求和退休收入
3.計算資金缺口
4.制定退休規(guī)劃、確定投資工具、投資方式
5.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤
退休規(guī)劃步驟分析
1.養(yǎng)老金替代率=平均養(yǎng)老金/在職平均工資收入
2.退休養(yǎng)老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定養(yǎng)老金收入
3.退休養(yǎng)老金的“小缺口”(又稱“養(yǎng)老金赤字”)=大缺口-已累積準(zhǔn)備退休用養(yǎng)老基
金在退休時刻的終值
退休規(guī)劃原則
1.盡早性原則
2.謹(jǐn)慎性原則
3.平衡原則
薪酬與員工福利
1.當(dāng)期支付薪酬
2.延期支付薪酬(社保、住房公積金等社會福利,企業(yè)年金、補(bǔ)充醫(yī)療保險等屬于單位福利)
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