中級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：財(cái)富保障規(guī)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇

(一)財(cái)富保障規(guī)劃的功能和目的(重要)

財(cái)富保障規(guī)劃是家庭生活保障，還是一種重要的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。

理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握兩個(gè)基本原則，

一是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則。二是量力而行的原則。

(二)家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃

家庭首先規(guī)劃應(yīng)重點(diǎn)把握：

1.客戶所屬生命周期

2.客戶持有保險(xiǎn)產(chǎn)品狀況

3.客戶保費(fèi)支出預(yù)算

純保障型保費(fèi)年支出的預(yù)算應(yīng)該控制在年收入的10%以內(nèi)。

如果考慮投資分紅險(xiǎn)種，建議年保費(fèi)支出控制在年收入的20%以內(nèi)。

(三)家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃

(四)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品需要注意的其他事項(xiàng)(重要)