中級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：家庭收支和債務(wù)管理狀況分析

家庭收支和債務(wù)管理狀況的分析

(一)家庭收支狀況的分析

1.收支盈余情況分析

2.財(cái)務(wù)自由度的分析(重要)

財(cái)務(wù)自由度=理財(cái)收入/生活支出

財(cái)務(wù)自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理財(cái)收入已基本能夠覆蓋生活支出，則財(cái)務(wù)自由度就越高。

3.收入支出結(jié)構(gòu)分析

4.應(yīng)急能力分析(重要)

流動(dòng)性資產(chǎn)額度/家庭月支出=家庭緊急預(yù)備金月數(shù)

緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3-6倍為宜。

(二)家庭債務(wù)管理狀況的分析

1. 資產(chǎn)負(fù)債率：負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

2. 融資比率：融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)

3. 消費(fèi)負(fù)債比率=消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債

4. 投資性負(fù)債比率=投資性負(fù)債/總負(fù)債

5. 自用性負(fù)債比率=自用性負(fù)債/總負(fù)債

6. 平均負(fù)債利率=統(tǒng)計(jì)年度利息支出/總負(fù)債

7. 債務(wù)負(fù)擔(dān)率=統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入