中級銀行從業(yè)《個人理財》知識點:銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展

中級銀行從業(yè)資格 責任編輯:小布丁 2018-05-31

摘要:為了幫助各位考生更好的備考,以下關于中級銀行從業(yè)《個人理財》知識點:銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展進行了簡單說明,供大家參考,更多考試相關資訊可關注希賽網(wǎng)。

一、理財產(chǎn)品的發(fā)展:

2002年,第一個理財產(chǎn)品推出;2005年,第一個人民幣結構理財產(chǎn)品推出。

2005年12月起,允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品,以及后來的權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII。

二、當前主要的銀行理財產(chǎn)品介紹

1、貨幣型理財產(chǎn)品:

(1)定義:主要投資于信用等級高、流動性好的金融工具,如國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用等級的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。

(2)特點:投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高

(3)風險:低風險

企業(yè)債:中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債,有審批。

公司債:股份有限公司和有限責任公司發(fā)行

2、債券型理財產(chǎn)品:

(1) 定義:以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對象

(2)特點:產(chǎn)品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

(3)投資方向:銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。

(4)效益及風險特征:風險低

風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險

3、信托類理財產(chǎn)品

(1)基本概念:投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業(yè)務。

特點:以信任為基礎;財產(chǎn)權利主體與利益主體分開;經(jīng)營方式靈活;信托財產(chǎn)經(jīng)營獨立性;信托管理具有連續(xù)性;受托人不承擔無過錯風險;利益分配據(jù)實際業(yè)績。

種類:任意信托/法定信托;法人信托和個人信托;資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托

(2)投資模式:貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃

(3)風險:信用風險、收益風險、流動性風險

① 表外業(yè)務,風險完全由投資人承擔。

② 委托人的收益上限是貸款利率,信托公司還要收管理費

③ 一般難以提前終止。

4、新股申購型理財產(chǎn)品

(1)背景:一級市場和二級市場的巨大價差

(2)收益率的影響因素:

中簽率、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用)

(3)增強型新股申購理財產(chǎn)品:

空閑時間投資于流動性好的金融產(chǎn)品

(4)風險:系統(tǒng)性風險(新股不???)、流動性風險(網(wǎng)下申購3個月鎖定期)

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