中級銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識點(diǎn)：從業(yè)人員的合規(guī)性管理

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

1、從業(yè)人員的基本構(gòu)成

(1)個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員

顧問：提建議

綜合：提供建議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)

綜合理財(cái)中，要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分開。

(2)理財(cái)經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理：

理財(cái)經(jīng)理：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃與投資建議

客戶關(guān)系經(jīng)理：營銷

(3)資深理財(cái)經(jīng)理、高級理財(cái)經(jīng)理、中級理財(cái)經(jīng)理、助理理財(cái)經(jīng)理

2、從業(yè)人員的基本條件：

(1)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識；

(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則

(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；

(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

(5)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

(6)具備銀監(jiān)會(huì)要求的其他資格條件

3、職業(yè)操守要求：

(1)從業(yè)基本準(zhǔn)則

誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競爭

(2)從業(yè)人員與客戶

熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、

(3)從業(yè)人員與同事：團(tuán)結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)

(4)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：忠于職守

(5)從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

(6)從業(yè)人員與監(jiān)管者

4、從業(yè)人員的限制性條款

對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

5、從業(yè)人員的違法責(zé)任：

民事責(zé)任；行政監(jiān)管措施與行政處罰；刑事責(zé)任

　　二、客戶的合規(guī)性管理

1、客戶的準(zhǔn)入管理

保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。

2、客戶的基本條件

(1)客戶的個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量

(2)重要人士標(biāo)準(zhǔn)

　　3、客戶的限制性條件

客戶用本人實(shí)名并能提供有效的身份證明，均可以成為個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的客戶。

4、客戶的違法責(zé)任