銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編（章節(jié)一）

《個(gè)人理財(cái)》真題匯編(一)

一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分.共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

1.客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，下列說(shuō)法中，正確的是()。

A.理財(cái)目標(biāo)是定量信息

B.負(fù)債情況是定量信息

C.保單信息是定性信息

D.儲(chǔ)蓄情況是定性信息

2.下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償

B.債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)。應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外

C.留置財(cái)產(chǎn)為可分物的。留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

D.留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

3.某公司本年起每年年末存人銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

4.()，銀監(jiān)會(huì)以2011年5號(hào)令公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》。

A.2011/7/27

B.2011/8/28

C.2011/9/1

D.2011/6/1

5.下列選項(xiàng)中，不屬于無(wú)效合同的情形的是()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害利益

B.惡意串通，損害、集體或者第三人利益

C.以合法目的訂立的

D.損害社會(huì)公共利益

6.下列關(guān)于封閉式基金與開(kāi)放式基金的區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.開(kāi)放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次.而封閉式基金則需要在每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告

B.封閉式基金有固定的存續(xù)期限。開(kāi)放式基金則沒(méi)有

C.開(kāi)放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅

D.開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定;封閉式基金的交易價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

7.對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶(hù)的重要的非財(cái)務(wù)信息是()。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

8.因重大誤解訂立的合同屬于()。

A.無(wú)效合同

B.可撤銷(xiāo)合同

C.效力待定合同

D.有效合同

9.合伙企業(yè)存續(xù)期間.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，()。

A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人1/2以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人2/3以上同意

10.除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人()。

A.一致同意

B.部分人同意

C.一半以上人員同意

D.2/3以上人員同意

11.()的制定，旨在規(guī)范證券投資基金活動(dòng)，保護(hù)投資人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)證券投資基金和資本市場(chǎng)的健康發(fā)展。

A.《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》

B.《證券投資基金法》

C.《證券法》

D.《證券投資基金管理暫行辦法》

12.下列關(guān)于理財(cái)師的工作的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)

B.理財(cái)師的工作是運(yùn)用專(zhuān)業(yè)的分析方法，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和家庭情況、明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)

C.理財(cái)師的工作是滿(mǎn)足理財(cái)師的需求、實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)

D.理財(cái)師的工作是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程

13.降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有()。

①與客戶(hù)重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度④降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

14.商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是()。

A.無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

B.將理財(cái)產(chǎn)品與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售

C.將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售

D.通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳

15.下列選項(xiàng)中，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。

A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

16.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步驟是()。

A.分析客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

B.確定客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)

C.接觸客戶(hù)建立信任關(guān)系

D.制定理財(cái)規(guī)劃方案

17.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的是()。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃

C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃

18.方先生將一筆10萬(wàn)元的資金投資在一個(gè)年收益率為6%的工程項(xiàng)目中，試估算，大約經(jīng)過(guò)()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬(wàn)元。

A.10

B.11

C.12

D.13

19.下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙人出資的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資，不可以用土地使用權(quán)出資

B.合伙人可以用勞務(wù)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資

C.合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，需要評(píng)估作價(jià)的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估

D.合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明

20.下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的是()。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.股票

D.信托

21.上市開(kāi)放式基金1OF的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.交易方便

B.交易成本較低

C.價(jià)格貼近凈值

D.申購(gòu)和贖回可通過(guò)交易所進(jìn)行

22.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為()元。(取近似值)

A.144866

B.67105

C.154865

D.156454

23.銀行代理國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)()。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

24.根據(jù)客戶(hù)對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶(hù)分為三種類(lèi)型，()不屬于三種類(lèi)型之一。

A.風(fēng)險(xiǎn)淡漠型

B.風(fēng)險(xiǎn)中立型

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D.風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型

25.在財(cái)務(wù)計(jì)算器上，表示每年付款次數(shù)的按鍵是()。

A.P/Y

B.C/Y

C.N

D.I/Y

26.交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)是指()。

A.分紅險(xiǎn)

B.常用保險(xiǎn)

C.投連險(xiǎn)

D.房貸險(xiǎn)

27.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的是()。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

28.()是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A.遺產(chǎn)規(guī)劃

B.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

C.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.家庭收支規(guī)劃

29.商業(yè)銀行挪用客戶(hù)資產(chǎn)的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。

A.5萬(wàn)元以下

B.5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下

C.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

D.50萬(wàn)元以上

30.任何理財(cái)咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)服務(wù)的必然條件是()。

A.理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)能力

B.深入了解客戶(hù)

C.理財(cái)師的溝通能力

D.完善的理財(cái)制度體系

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31.下列選項(xiàng)中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時(shí)生效

C.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力

D.動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力

32.下列選項(xiàng)中，屬于合同中免責(zé)條款無(wú)效的情形是()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.造成對(duì)方人身傷害的

D.因重大誤解訂立合同的

33.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶(hù)的特征是()。

A.對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B.非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)

C.投資工具以?xún)?chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主

D.擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富

34.商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的，責(zé)令其限期改正的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行或其派出機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

35.在名義利率相同的情況下，下列對(duì)企業(yè)發(fā)行債券最不利的復(fù)利計(jì)息期是()。

A.1年

B.半年

C.1個(gè)季度

D.1個(gè)月

36.()是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

A.商業(yè)銀行

B.個(gè)人客戶(hù)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

37.對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式，某銀行客戶(hù)經(jīng)理的下列建議，不準(zhǔn)確的是()。

A.建議擁有投資分析師格證、有10年投資經(jīng)驗(yàn)的王先生成為其外匯保證金交易的客戶(hù)

B.建議在某跨國(guó)公司工作了5年、收入較高的王小姐將月收人的一部分申購(gòu)股票基金

C.建議一個(gè)有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時(shí)間用10萬(wàn)元炒股

D.建議一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁用10萬(wàn)元來(lái)炒股，以增加財(cái)產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率

38.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.收益性

C.建議性服務(wù)

D.個(gè)性化服務(wù)

39.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于()。

A.顧問(wèn)性質(zhì)

B.受托性質(zhì)

C.代理性質(zhì)

D.委托性質(zhì)

40.()是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。

A.1/(1+r)

B.1/(1+r)t

C.1+r

D.(1+r)t

41.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出()。

A.個(gè)性化服務(wù)

B.綜合化服務(wù)

C.規(guī)劃性服務(wù)

D.專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

42.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)

43.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.價(jià)格波動(dòng)較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長(zhǎng)期投資

44.關(guān)于黃金T+D交易，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.交易時(shí)間長(zhǎng)，甚至可以在夜間交易

B.交易有做空機(jī)制

C.到期交割

D.具有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)

45.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，()不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

A.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以上的，憑本人有效身份證件、給海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

46.貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是()到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T或T+1

D.T+4或T+5

47.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)、對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力.從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用

48.下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易項(xiàng)目的是()。

A.某企業(yè)從銀行購(gòu)買(mǎi)了三年期國(guó)債

B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)入15000元證券投資基金

49.下列選項(xiàng)中，關(guān)于商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)的說(shuō)法，正確的是()。

A.銷(xiāo)售人員不得代替客戶(hù)簽署文件

B.商業(yè)銀行可以采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行可以挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

D.商業(yè)銀行可以將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售

50.理財(cái)師在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這屬于理財(cái)師職業(yè)道德中()的要求。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專(zhuān)業(yè)勝任

51.要求理財(cái)師在向客戶(hù)提供具體的財(cái)務(wù)建議前，必須要做到了解客戶(hù)的不包括()。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.日本

D.澳大利亞

52.有四個(gè)投資方案：甲方案年貸款利率6.11%;乙方案年貸款利率6%，每季度復(fù)利一次;丙方案年貸款利率6%，每月復(fù)利一次;丁方案年貸款利率6%，每半年復(fù)利一次。則四個(gè)方案中有效年利率最低的是()。

A.甲

B.乙

C.丙

D.丁

53.下列關(guān)于股票的表述正確的是()。

A.引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平

B.目前我國(guó)投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要是為了獲得股息

C.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

D.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)

54.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.終值

55.客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃，這屬于理財(cái)目標(biāo)中的()。

A.財(cái)富積累

B.財(cái)富保障

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富分配

56.在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)，與商業(yè)銀行的同一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過(guò)()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

57.某項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬(wàn)元，借款年利率為10%，則這筆借款的現(xiàn)值是()萬(wàn)元。

A.397.63

B.416.99

C.441.62

D.481.19

58.下列選項(xiàng)中，不屬于合伙制私募基金對(duì)普通合伙人的約束機(jī)制的是()。

A.關(guān)聯(lián)交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟隨基金共同投資的限制

D.委托管理的限制

59.某理財(cái)客戶(hù)口齒伶俐，但缺乏耐心，以偏概全，言語(yǔ)犀利傷人，這類(lèi)客戶(hù)是()客戶(hù)。

A.鴿子型

B.孔雀型

C.老鷹型

D.貓頭鷹型

60.企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中心，也是金融市場(chǎng)運(yùn)行的()。

A.中心

B.基礎(chǔ)

C.樞紐

D.核心

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61.下列融資方式中，不屬于直接融資的是()。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.發(fā)行股票

C.發(fā)行債券

D.發(fā)行票據(jù)

62.下列對(duì)格式條款合同的理解中，錯(cuò)誤的是()。

A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

B.提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

D.提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

63.西方心理學(xué)家馬斯洛認(rèn)為人類(lèi)的需求可分為五個(gè)層次，由低到高依次為()。

A.生理、安全、愛(ài)和歸屬感、被尊重、自我實(shí)現(xiàn)

B.安全、生理、愛(ài)和歸屬感、被尊重、自我實(shí)現(xiàn)

C.生理、安全、被尊重、愛(ài)和歸屬感、自我實(shí)現(xiàn)

D.被尊重、生理、安全、愛(ài)和歸屬感、自我實(shí)現(xiàn)

64.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理錯(cuò)誤的是()。

A.在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料(含稅務(wù)憑證)辦理購(gòu)匯

B.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自?xún)稉Q日起24個(gè)月

C.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值100美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理

D.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，對(duì)于離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理

65.我國(guó)QDII基金是在()設(shè)立，從事()投資。

A.境內(nèi);境內(nèi)

B.境內(nèi);境外

C.境外;境內(nèi)

D.境外;境外

66.下列關(guān)于股票的分類(lèi)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.根據(jù)股東享有權(quán)利和股票的流動(dòng)性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票

B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無(wú)記名股票

C.按投資主體的性質(zhì)，股票分為股、法人股和社會(huì)公眾股

D.根據(jù)我國(guó)特殊國(guó)情，我國(guó)上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等

67.根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人對(duì)普通合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)()。

A.有限責(zé)任

B.無(wú)限責(zé)任

C.無(wú)限連帶責(zé)任

D.連帶責(zé)任

68.投資者之所以賣(mài)出看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)()。

A.上漲

B.下跌

C.不變

D.都有

69.下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙企業(yè)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.合伙企業(yè)包括在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任

D.普通合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

70.下列關(guān)于黃金投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

71.據(jù)理財(cái)師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專(zhuān)心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，同時(shí)缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過(guò)于重視他人的意見(jiàn)，則王女士可以被劃分為()客戶(hù)。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

72.下列關(guān)于直接融資市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.通過(guò)直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密

B.在這種融資方式下，融資成本較低而投資收益較大

C.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多

D.與間接融資市場(chǎng)相比，投融資雙方選擇機(jī)會(huì)較少

73.王總10年前借給鄰居小趙10萬(wàn)元，現(xiàn)收到還款10萬(wàn)元，由于通貨膨脹率的原因，這筆錢(qián)只相當(dāng)于10年前的5萬(wàn)元.那么這10年的平均通貨膨脹率是()。

A.6%

B.6.2%

C.7%

D.7.2%

74.生命周期理論的創(chuàng)建人是()。

A.F?莫迪利亞尼

B.威廉姆森

C.勞倫斯?羅?克萊因

D.莫里斯?阿萊斯

75.適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是()。

A.成長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.貨幣市場(chǎng)型基金

D.混合型基金

76.貴金屬市場(chǎng)可以投資的貴金屬不包括()。

A.黃金

B.白銀

C.鉆石

D.鉑金

77.不動(dòng)產(chǎn)登記的登記機(jī)構(gòu)辦理所在地為()。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.不動(dòng)產(chǎn)的使用地

C.不動(dòng)產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)地

D.不動(dòng)產(chǎn)所在地

78.下列選項(xiàng)中，不屬于短期政府債券特點(diǎn)的是()。

A.靈活性好

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.流動(dòng)性強(qiáng)

D.收入免稅

79.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn)：①所欠當(dāng)?shù)囟惪?②所欠王某貨款;③所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴?)。

A.①②③

B.③②①

C.①③②

D.③①②

80.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)原則的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，訂立的合同也可以有效

B.保險(xiǎn)原則包括保險(xiǎn)利益原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則和最大誠(chéng)信原則

C.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則

D.如果近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償

81.貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值是()。

A.貨幣期末價(jià)值

B.貨幣將來(lái)價(jià)值

C.貨幣時(shí)間價(jià)值

D.貨幣投資價(jià)值

82.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù).通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于()人，其中交易人員至少()人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少()人。

A.4;2;2

B.5;3;2

C.5;2;3

D.6;3;3

83.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

84.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是()。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.看漲期權(quán)

D.歐式期權(quán)

85.下列不屬于個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)分類(lèi)的是()。

A.外匯結(jié)算賬戶(hù)

B.境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

C.資本項(xiàng)目賬戶(hù)

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

86.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是()。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

B.留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

C.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照歷史價(jià)格

D.留置權(quán)人因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

87.黃小姐計(jì)劃從2011年到2017年每年年底存入銀行1萬(wàn)元，存款利率為5%。則2018年黃小姐可獲得()元。

A.81420

B.73500

C.98490

D.95491

88.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是()。

A.凈資產(chǎn)不變

B.資產(chǎn)不變

C.流動(dòng)資產(chǎn)不變

D.資產(chǎn)負(fù)債不變

89.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。

A.5

B.20

C.15

D.10

90.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或()方式對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

A.網(wǎng)上銀行

B.短信

C.自助柜員機(jī)

D.電話銀行

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二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因.主要包括()。

A.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.居民財(cái)富積累

2.個(gè)人理財(cái)是指客戶(hù)根據(jù)()，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

A.自身生涯規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)狀況

C.風(fēng)險(xiǎn)屬性

D.自身消費(fèi)習(xí)慣

E.風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別

3.個(gè)人外匯賬戶(hù)及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)的有()。

A.開(kāi)立外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù)

B.開(kāi)立特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(hù)

C.開(kāi)立投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)

D.開(kāi)立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

E.開(kāi)立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶(hù)

4.依據(jù)《證券投資基金法》，在基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰的情形包括()。

A.未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的

B.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

C.挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

E.泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的

5.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為()。

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期

E.恢復(fù)期

6.外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)有()。

A.空間統(tǒng)一性

B.可復(fù)制性

C.時(shí)間連續(xù)性

D.杠桿特征

E.穩(wěn)定收益

7.理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括()。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.在有客觀證據(jù)的情況下，對(duì)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)使用“名列前茅”等詞語(yǔ)來(lái)表述

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

8.參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有()。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)

B.注冊(cè)資本不低于人民幣3000萬(wàn)元的企業(yè)法人

C.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元

D.實(shí)繳出資總額不低于人民幣3000萬(wàn)元的合伙企業(yè)

E.承銷(xiāo)商不可參與其承銷(xiāo)私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓

9.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為()。

A.非盈利性外匯收支

B.經(jīng)營(yíng)性外匯收支

C.盈利性外匯收支

D.非經(jīng)營(yíng)性外匯收支

E.營(yíng)業(yè)性外匯收支

10.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算中，正確的有()。

A.本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度計(jì)算一次復(fù)利，則2年后本金的終值是1090.20元

B.某理財(cái)客戶(hù)在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期初獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為14486.56元

C.某理財(cái)客戶(hù)在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元

D.以12%的利率借款i00000元投資于某個(gè)壽命為10年的設(shè)備，每年至少要收回17698.42元現(xiàn)金才是有利的

E.6年分期付款購(gòu)房，每年年初付50000元，若銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)是239539元

11.根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

12.下列選項(xiàng)中，屬于合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形的有()。

A.繼承人不愿意成為合伙人

B.合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格

C.法律規(guī)定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格

D.合伙協(xié)議約定該繼承人不能成為合伙人的其他情形

E.全體合伙人未能一致同意無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的繼承人為合伙人的

13.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.外匯管理局

E.中國(guó)人民銀行

14.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)的有()。

A.通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

15.下列關(guān)于債券市場(chǎng)的功能，表述正確的有()。

A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

B.債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所

C.債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

E.當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度時(shí)，中央銀行在債券市場(chǎng)買(mǎi)人債券

16.按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括()。

A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

17.理財(cái)規(guī)劃方案包含的基本規(guī)劃有()。

A.家庭收支平衡規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶(hù)自身教育規(guī)劃

D.社會(huì)關(guān)系發(fā)展規(guī)劃

E.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

18.下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E.代理人沒(méi)有代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

19.記賬式國(guó)債的優(yōu)點(diǎn)有()。

A.效率高

B.交易量大

C.成本低

D.交易安全

E.收益高

20.下列關(guān)于Excel財(cái)務(wù)函數(shù)說(shuō)法，正確的有()。

A.現(xiàn)金流入和流出都記為正號(hào)

B.TYPE中0表示期初

C.RATE中的利率必須用百分比表示

D.PMT表示年金函數(shù)

E.輸完所有數(shù)字之后按確定鍵即可求出所需函數(shù)

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21.下列對(duì)銀行承兌匯票的特征的表述，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.成本低于銀行貸款

E.票據(jù)的收益率較高

22.證券交易遵循的原則包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

B.定期評(píng)估原則

C.時(shí)間優(yōu)先原則

D.成交決定原則

E.價(jià)格優(yōu)先原則

23.下列關(guān)于信托類(lèi)產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況的描述中，正確的有()。

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

C.信托公司因違背信托合同而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償

D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)

24.與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括()。

A.交易范圍比較廣

B.交易場(chǎng)所不固定，分散交易

C.交易的種類(lèi)多

D.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的

E.交易量大、交易頻繁

25.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，表述正確的包括()。

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期

B.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶(hù)，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”

C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則文本中也可以出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類(lèi)似表述

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中向客戶(hù)表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，可以使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶(hù)

E.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶(hù)，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”

26.目前我國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。

A.中國(guó)人民銀行

B.P2P監(jiān)管會(huì)

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

E.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

27.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

B.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人承擔(dān)民事責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任

28.中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)包括()。

A.發(fā)行門(mén)檻低、成本可控

B.無(wú)強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求

C.可無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押

D.發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低

E.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

29.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)時(shí)挪用客戶(hù)資產(chǎn)的，受到的處罰有()。

A.由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

B.采取相應(yīng)監(jiān)管措施

C.并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)

E.撤銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格

30.基金收益的分配方式一般有()。

A.分配現(xiàn)金

B.分配基金單位

C.分配股票

D.分配債券

E.分配實(shí)物

31.調(diào)查問(wèn)卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括()。

A.簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息

B.容易量化，客戶(hù)接受度高

C.客戶(hù)比較容易接受填寫(xiě)和提供相關(guān)的信息

D.工作效率高、營(yíng)銷(xiāo)成本低

E.計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行

32.了解客戶(hù)、收集信息的渠道和方法有()。

A.開(kāi)戶(hù)資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網(wǎng)絡(luò)博客

33.理性的股票投資過(guò)程包括()。

A.確定投資政策

B.股票投資分析

C.投資組合

D.評(píng)估業(yè)績(jī)

E.總結(jié)分析

34.對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，代銷(xiāo)產(chǎn)品的重要考量因素有()。

A.委托人資質(zhì)

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度

C.監(jiān)管要求

D.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

E.產(chǎn)品的收益特征

35.下列選項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人外匯賬戶(hù)及外匯現(xiàn)鈔管理的表述，正確的包括()。

A.境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開(kāi)立外國(guó)投資者專(zhuān)用外匯賬戶(hù)

B.賬戶(hù)內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯

C.直接投資項(xiàng)目獲得主管部門(mén)批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國(guó)投資者專(zhuān)用外匯賬戶(hù)內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶(hù)

D.境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開(kāi)立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶(hù)按境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的收支范圍為非經(jīng)營(yíng)性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類(lèi)別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)

36.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素有()。

A.市場(chǎng)利率波動(dòng)

B.外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

C.銀行可以提前終止產(chǎn)品，投資者沒(méi)有此項(xiàng)權(quán)利

D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

E.股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)

37.客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)，理財(cái)師可以協(xié)助客戶(hù)填寫(xiě)一份類(lèi)似《客戶(hù)信息采集表》，內(nèi)容可包括()。

A.學(xué)歷

B.收入狀況

C.就業(yè)情況

D.個(gè)人興趣愛(ài)好

E.婚姻狀況

38.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，下列()是“4E”的內(nèi)容。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

39.下列選項(xiàng)中，屬于影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素的是()。

A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.基金經(jīng)理的投資管理能力

C.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)

D.基金收益人

E.基金自身的因素

40.影響黃金價(jià)格的因素主要有()。

A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

E.投資者喜好及追捧程度

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三、判斷題(共15小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)

1.外匯結(jié)算賬戶(hù)是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶(hù)按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理資本項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶(hù)。其開(kāi)立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶(hù)進(jìn)行管理。()

2.在基金運(yùn)行中，為了對(duì)基金管理人進(jìn)行監(jiān)督和保管，基金的管理與保管是分開(kāi)的。()

3.理財(cái)師可以定期或者不定期地為客戶(hù)提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。()

4.在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中，最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)是理財(cái)方案的制訂。()

5.金融市場(chǎng)商品具有特殊性，其交易的對(duì)象有貨幣、資金、信用以及其他金融工具。()

6.同業(yè)拆借市場(chǎng)最重要的交易對(duì)象是銀行間存款。()

7.商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶(hù)從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。()

8.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。()

9.證券發(fā)行在證券交易所內(nèi)進(jìn)行。()

10.退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金是一種普通年金。()

11.離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣(mài)、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣(mài)、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，不可再分。()

12.家庭收支平衡規(guī)劃的目的是在不影響客戶(hù)家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶(hù)中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。()

13.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，也可以是限制民事行為能力人。()

14.金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。()

15.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換應(yīng)當(dāng)憑原兌換水單在銀行辦理。()

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一、單項(xiàng)選擇題

1.B[解析]A項(xiàng)屬于定性信息，C、D項(xiàng)屬于定量信息。

2.D[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第230、231、233、234條的規(guī)定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動(dòng)產(chǎn)為留置財(cái)產(chǎn)。債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外。留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額。留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.C[解析]

4.B[解析]略。

5.C[解析]當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。

6.A[解析]封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而開(kāi)放式基金則需要在每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。

7.D[解析]資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出是財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期是非財(cái)務(wù)信息，但是客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)才是分析財(cái)務(wù)狀況的重要非財(cái)務(wù)信息。

8.B[解析]簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)：①因重大誤解訂立的。②在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)。

9.A[解析]《合伙企業(yè)法》第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。

10.A[解析]《合伙企業(yè)法》第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。

11.B[解析]《證券投資基金法》的制定，旨在規(guī)范證券投資基金活動(dòng)，保護(hù)投資人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)證券投資基金和資本市場(chǎng)的健康發(fā)展。

12.C[解析]理財(cái)師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)，是理財(cái)師運(yùn)用專(zhuān)業(yè)的分析方法，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和家庭情況、明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)，并為客戶(hù)提供合理的理財(cái)建議或制定完整可行的理財(cái)方案，使其能夠滿(mǎn)足客戶(hù)需求、實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程。

13.D[解析]資金成本因素會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行，理財(cái)師要把握好三個(gè)原則：一是事先重復(fù)溝通.讓客戶(hù)有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類(lèi)別資產(chǎn)買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶(hù)反彈質(zhì)疑;二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶(hù)利益出發(fā)，降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率，提高整體方案執(zhí)行效果和客戶(hù)滿(mǎn)意度。

14.D[解析]商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶(hù)明確表示不同意.商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶(hù)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。A、B、C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的禁止性行為。

15.D[解析]合同履行的抗辯權(quán)包括：①同時(shí)履行抗辯權(quán)。②先履行抗辯權(quán)。③不安抗辯權(quán)。

16.C[解析]理財(cái)師的工作流程第一步是接觸客戶(hù)。建立信任關(guān)系。

17.D[解析]家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。

18.C[解析]用72法則估算：72/6=12(年)。

19.A[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第16條的規(guī)定，合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，需要評(píng)估作價(jià)的.可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定。并在合伙協(xié)議中載明。

20.C[解析]銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。目前，我國(guó)由于實(shí)行金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，銀行不可經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。

21.D[解析]LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。

22.A[解析]

23.A[解析]略。

24.A[解析]根據(jù)客戶(hù)對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度.可以將客戶(hù)分為三種類(lèi)型：風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型。

25.A[解析]P/Y表示每年付款次數(shù)，C/Y表示每年計(jì)算復(fù)利的次數(shù)。

26.B[解析]略。

27.D[解析]美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。

28.B[解析]財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

29.C[解析]《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第75條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移進(jìn)司法機(jī)關(guān)：①違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶(hù)或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的。②泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的。③挪用客戶(hù)資產(chǎn)的。④利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。⑤其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。

30.B[解析]略。

31.B[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第9、15、25、27條的規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A正確。當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。故選項(xiàng)C正確。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。故選項(xiàng)D正確。

32.C[解析]《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：①造成對(duì)方人身傷害的。②因故意或重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

33.D[解析]風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶(hù)，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn);投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。D選項(xiàng)是按財(cái)富觀分類(lèi)的積累者的特點(diǎn)。

34.A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第74條的規(guī)定，商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

35.D[解析]在名義利率相同的情況下，計(jì)息次數(shù)越多，實(shí)際利率越高，故選項(xiàng)D的實(shí)際利率較高。

36.B[解析]個(gè)人客戶(hù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

37.C[解析]同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的，用10萬(wàn)元來(lái)炒股，退休人員和資產(chǎn)百萬(wàn)的富翁的風(fēng)險(xiǎn)承受能力完全不一樣。對(duì)于養(yǎng)老金不高的退休人員來(lái)說(shuō)，最重要的理財(cái)策略是保值，不適宜承擔(dān)太高的風(fēng)險(xiǎn)。

38.D[解析]略。

39.A[解析]商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶(hù)提供咨詢(xún)，屬于顧問(wèn)性質(zhì)。

40.B[解析]略。

41.A[解析]與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

42.C[解析]股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。

43.C[解析]藝術(shù)品流通性差，在市場(chǎng)上的交易主要通過(guò)畫(huà)廊、古玩店、藝博會(huì)、拍賣(mài)會(huì)或私下進(jìn)行，故選C。

44.C[解析]黃金T+D交易無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。

45.B[解析]《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第30條規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

46.A[解析]貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。

47.B[解析]家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)等。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

48.B[解析]資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)庫(kù)券不屬于資本市場(chǎng)交易。

49.A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第37條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利;②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售;③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品;④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送;⑤挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金;⑥銷(xiāo)售人員代替客戶(hù)簽署文件;⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

50.B[解析]所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶(hù)、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。

51.C[解析]無(wú)論是在美國(guó)、英國(guó)還是澳大利亞，均要求理財(cái)師在向客戶(hù)提供具體的財(cái)務(wù)建議前，必須要做到了解客戶(hù)。

52.C[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1，甲方案為6.11%，乙方案為(1+6%/4) 4-1=6.140，丙方案為(1+6%/12)12-1=6.17%，丁方案為(1+6%/2)2-1=6.09%，則丁<甲<乙<丙。

53.D[解析]股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種權(quán)益性的工具。其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)，股票市場(chǎng)也被稱(chēng)為權(quán)益市場(chǎng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是股票的供求關(guān)系，目前我國(guó)投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要是為了獲得股票的價(jià)值升值，優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，一般是定額的。

54.B[解析]略。

55.C[解析]略。

56.B[解析]商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

57.B[解析]

58.D[解析]合伙制私募股權(quán)基金對(duì)普通合伙人的約束機(jī)制有：①關(guān)聯(lián)交易的限制。②新基金募集的限制。③跟隨基金共同投資的限制。④關(guān)于基金運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況的定期匯報(bào)制度。

59.B[解析]孔雀型客戶(hù)的優(yōu)點(diǎn)：具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂(lè)于助人，口才雄辯，擅長(zhǎng)交際;缺點(diǎn)：缺乏耐心，以偏概全，言語(yǔ)犀利傷人，有時(shí)還會(huì)做出一些不理智的舉動(dòng)。

60.B[解析]企業(yè)是金融市場(chǎng)上重要的資金需求者和供給者，它們是市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。

61.A[解析]在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)。A項(xiàng)屬于間接融資。

62.C[解析]略。

63.A[解析]根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛的需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

64.C[解析]根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第13條的規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理：①在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料(含稅務(wù)憑證)辦理購(gòu)匯。②原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自?xún)稉Q日起24個(gè)月;對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值500美元(合)以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元(含)的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

65.B[解析]QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

66.A[解析]根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。

67.C[解析]《合伙企業(yè)法》第2條規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。

68.B[解析]投資者預(yù)期某種金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將下跌，會(huì)選擇賣(mài)出看漲期權(quán)或買(mǎi)進(jìn)看跌期權(quán)。

69.D[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，合伙企業(yè)是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)舍伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

70.A[解析]黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)，故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

71.B[解析]客戶(hù)按交際風(fēng)格分類(lèi)，鴿子型客戶(hù)的優(yōu)點(diǎn)包括：具有專(zhuān)心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神。易于相處，值得信賴(lài);其缺點(diǎn)包括：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過(guò)于重視他人的意見(jiàn)，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。

72.D[解析]與間接融資市場(chǎng)相比，直接融資市場(chǎng)中投融資雙方都有較多的選擇自由。

73.D[解析]根據(jù)72法則計(jì)算，這筆錢(qián)的價(jià)值在10年后縮減了一半，72/10=7.2.那么估算這10年的平均通貨膨脹率是7.2%。

74.A[解析]生命周期理論是由F?莫迪利亞尼與R?布倫博格、A?安多共同創(chuàng)建的。

75.A[解析]成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

76.C[解析]貴金屬主要包括黃金、白銀和鉑金三種。

77.D[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第10條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記的范圍、登記機(jī)構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

78.A[解析]短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。

79.D[解析]《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第29奈規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：①所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用;②所欠稅款;③其他債務(wù)。

80.A[解析]如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在，那么訂立的合同無(wú)效，故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

81.C[解析]貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱(chēng)為資金時(shí)間價(jià)值。

82.A[解析]商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。

83.D[解析]由個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

84.D[解析]略。

85.B[解析]《個(gè)人外匯管理辦法》第27條：個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù);按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

86.C[解析]留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

87.A[解析]利用查表法，查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)I=5%，N=7時(shí)，系數(shù)為8.142，則終值FV=10000×8.142=81420(元);或利用Excel財(cái)務(wù)函數(shù)FV，得FV(5%，7，-1，0，0)=81420(元)。

88.A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，現(xiàn)金償還債務(wù)，流動(dòng)資產(chǎn)和負(fù)債等額減少，凈資產(chǎn)不變?，F(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)股票，流動(dòng)資產(chǎn)減少，非流動(dòng)資產(chǎn)增加，資產(chǎn)負(fù)債不變，凈資產(chǎn)不變。

89.D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第29條規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。

90.A[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

二、多項(xiàng)選擇題

1.BCDE[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

2.ABC[解析]個(gè)人理財(cái)是指客戶(hù)根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

3.ABC[解析]個(gè)人開(kāi)立外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù)、特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(hù)及投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)等資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)及賬戶(hù)內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。D項(xiàng)，個(gè)人可以憑本人有效身份證件在銀行開(kāi)立外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，無(wú)須經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。E項(xiàng)，個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開(kāi)立外匯結(jié)算賬戶(hù)，無(wú)須經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

4.ABCDE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第89條的規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的;未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品;挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額的;未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的。基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù);構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

5.ABCD[解析]略。

6.AC[解析]外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性;可復(fù)制性和杠桿特征是金融衍生品市場(chǎng)的特點(diǎn);外匯市場(chǎng)并不具有穩(wěn)定收益的特征。

7.ABDE[解析]《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第13條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述;登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述;其他易使客戶(hù)忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。

8.AC[解析]參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合下列條件：①經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等。②上述金融機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。③注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元的企業(yè)法人。④合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元的合伙企業(yè)。⑤經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過(guò)5%的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓。承銷(xiāo)商可參與其承銷(xiāo)私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓。

9.BD[解析]根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第8條的規(guī)定，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。

10.DE[解析]

11.AD[解析]根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類(lèi);根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。

12.ABCDE[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第50條的規(guī)定，有下列情形之一的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額：①繼承人不愿意成為合伙人;②法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格;③合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形。合伙人的繼承人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，經(jīng)全體合伙人一致同意，可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)。全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額退還該繼承人。

13.ABCD[解析]略。

14.ABCDE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第37條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利;②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售;③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品;④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送;⑤挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金;⑥銷(xiāo)售人員代替客戶(hù)簽署文件;⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

15.ABCD[解析]債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所，當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度，資金閑置，中央銀行就賣(mài)出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸、減少投資、平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。

16.ACDE[解析]略。

17.ABCE[解析]理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃，即家庭收支平衡規(guī)劃。②風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，③退休養(yǎng)老規(guī)劃。④教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶(hù)自身教育規(guī)劃。⑤投資規(guī)劃。⑥稅務(wù)籌劃。⑦財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

18.AD[解析]B、C、E項(xiàng)屬于被代理人承擔(dān)民事責(zé)任的情形。

19.ACD[解析]由于己賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

20.DE[解析]選項(xiàng)A，現(xiàn)金流出應(yīng)記為負(fù)號(hào)。選項(xiàng)B，TYPE中0表示期末，1表示期初。RATE中的利率可以用百分比表示，也可以用小數(shù)表示，比如10%或0.1。

21.ABCDE[解析]銀行承兌匯票是銀行以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人。因此，風(fēng)險(xiǎn)比較低。商業(yè)銀行需要資金時(shí)，可以將已貼現(xiàn)未到期票據(jù)向中央銀行再貼現(xiàn)。

22.CE[解析]證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格較高的買(mǎi)方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣(mài)方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。

23.ABCE[解析]信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。

24.ABCD[解析]與有形市場(chǎng)相比，一般而言無(wú)形市場(chǎng)的典型特征包括：①交易場(chǎng)所不固定，分散交易。②交易范圍比較廣。③交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的。④交易的種類(lèi)多。

25.ABE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第15、16、17條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶(hù)，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”。如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類(lèi)似表述。向客戶(hù)表述的收益率測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰，不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間，誤導(dǎo)客戶(hù)。理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶(hù)，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”。

26.ACDE[解析]目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國(guó)人民銀行，“三會(huì)”是指中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

27.CD[解析]C項(xiàng)，代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。D項(xiàng)，第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

28.ABCDE[解析]中小企業(yè)私募債具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：①發(fā)行門(mén)檻低、成本可控。②無(wú)強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求。③可無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押。④發(fā)行期限可長(zhǎng)可短。⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低。⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見(jiàn)。⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活。⑧40%規(guī)定突破。⑨無(wú)產(chǎn)業(yè)政策限定。

29.ABCD[解析]《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第75條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：①違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售造成客戶(hù)或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的。②泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的。③挪用客戶(hù)資產(chǎn)的。④利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。⑤其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。

30.AB[解析]基金收益的分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再分配)兩種形式。

31.AB[解析]調(diào)查問(wèn)卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶(hù)接受度高。調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶(hù);客戶(hù)有時(shí)不愿意填寫(xiě)或不認(rèn)真填寫(xiě)。

32.ABCD[解析]了解客戶(hù)、收集信息的渠道和方法有開(kāi)戶(hù)資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通、電話構(gòu)通。

33.ABCD[解析]理性的股票投資過(guò)程應(yīng)該包括確定投資政策一股票投資分析一投資組合一評(píng)估業(yè)績(jī)一修正投資策略五個(gè)步驟。

34.ABCDE[解析]對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度、委托人資質(zhì)、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益特征以及監(jiān)管要求是代銷(xiāo)產(chǎn)品的重要考量因素。

35.ABCE[解析]根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第31、32條的規(guī)定，境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開(kāi)立外國(guó)投資者專(zhuān)用外匯賬戶(hù)。賬戶(hù)內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。直接投資項(xiàng)目獲得主管部門(mén)批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國(guó)投資者專(zhuān)用外匯賬戶(hù)內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶(hù)。個(gè)人可以憑本人有效身份證件在銀行開(kāi)立外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的收支范圍為非經(jīng)營(yíng)性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類(lèi)別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)。境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開(kāi)立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶(hù)按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理。

36.ABCD[解析]結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。不涉及股指的波動(dòng)。

37.ACDE[解析]在填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)資料時(shí)，理財(cái)師可以協(xié)助客戶(hù)填寫(xiě)一份類(lèi)似《客戶(hù)信息采集表》，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛(ài)好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶(hù)信息。

38.ABCE[解析]略。

39.ABCE[解析]略。

40.ABCD[解析]影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等。

三、判斷題

1.B[解析]根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第25條的規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶(hù)是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶(hù)按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶(hù)。其開(kāi)立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶(hù)進(jìn)行管理。

2.A[解析]基金托管人又稱(chēng)為基金保管人，是依據(jù)基金運(yùn)行中‘‘管理與保管分開(kāi)，，的原則對(duì)基金管理人進(jìn)行監(jiān)督和保管基金資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，是基金持有人權(quán)益的代表。

3.A[解析]略。

4.B[解析]理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。

5.A[解析]略。

6.B[解析]同業(yè)拆借市場(chǎng)最重要的交易對(duì)象是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金。

7.A[解析]根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問(wèn)的通知》的第6條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶(hù)從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

8.A[解析]根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第235條的規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。

9.B[解析]證券發(fā)行市場(chǎng)通常無(wú)固定場(chǎng)所，是一個(gè)無(wú)形的市場(chǎng)。

10.A[解析]略。

11.B[解析]《婚姻法》第47條規(guī)定，離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣(mài)、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣(mài)、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方，可以少分或不分。離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)有上述行為的，可以向人民法院提起訴訟，請(qǐng)求再次分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

12.A[解析]略。

13.B[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

14.B[解析]金融衍生產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之初的目的雖是風(fēng)險(xiǎn)管理，但由于其交易規(guī)則的改變，其自身的風(fēng)險(xiǎn)非常高。

15.B[解析]根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第15條的規(guī)定，境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過(guò)規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。